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给自己买多少重疾险好

更新时间:2017-08-25 09:59
  【摘要】给自己买多少重疾险好?买哪些险种?如何购买?相信这是很多消费者朋友的疑问,下面就针对这些问题进行介绍,希望会对您有帮助。

  给自己买多少重疾险好 怎么购买
  关于重疾险的购买问题,我要说的是,该险种是可以搭配或者组合其他险种,只是具体怎么组合与搭配合适,则是需要根据每个人的实际情况来 做选择的了。
  首先,购买重疾保险,最简单的方法,就是多找几家保险公司,根据自己的经济情况和预算,各买一点,建议简单了解一下您比较关注重疾险产 品的一些介绍。
  重疾保额,建议最好能在30万元左右,一般重疾治疗整体费用大致在30万左右。
  再提醒一下,保险产品形态不一样,保费会差很多,比较时不要光看着保额了。保险期间等也是决定保费大小的因素。
  另外,购买重疾险的时候,请一定也给自己购买相对较高保额的意外伤害和意外医疗险——这部分不会花费太多的钱。
  之所以一定要购买意外险,并不是因为很多做保险的人说“先买意外再买重疾”,而是因为我们谁都不知道是意外先到还是疾病先到。所以,这 两种保障最好都要有,而且尽可能多一点。综上所述,关于搭配:
  1)多几家保险公司,比较合适额度的重疾保险产品,根据自己的需要,某些侧重长期保障,有些侧重定期返还。
  2)最好,购买重疾险的同时把意外险也一起搭配了。

  给自己买多少重疾险好 购买重疾险需避免五大误区
  近年来,随着重大疾病的发病率升高,消费者对重疾险的关注也逐年升温,但对重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在。近日,笔者身边的不少朋 友都在考虑为自己添置一份重疾保险,但在选择相关重疾险产品时,究竟针对哪些“大病”保障,是否所保病种越多越好,应购买多大保额等问题, 让他们十分困扰。
  一位业内保险专家在接受笔者采访时表示,从他与客户的接触来看,近年来咨询和购买重疾险的客户比例非常大,“给我的总体感觉是,不少消 费者都意识到了购买重疾险来转嫁风险的重要性,但是对重疾险的认识仍存在误区,而这些误区往往是普遍性的”。
  该人士指出,消费者购买需求强烈,但对重疾险了解粗浅,盲目购买的结果就是往往难以获得理想的保障,这也是不少理赔纠纷产生的重要原因 。那么,这些常见的误区有哪些呢?
  误区一重大疾病险保所有大病
  “事实上,这也是最常见的一个对重疾险的误区”,业内保险人士表示,每个消费者对“大病”的理解可能都不一样,但是保险业中对“重大疾 病”是有明确的界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础,在该《规范 》包括的25种重大疾病外,各家公司会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。
  据了解,这些重大疾病具有两大特点:一是病情严重,会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大,复杂的 药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等。可见,重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。
  误区二重疾险产品所保病种越多越好
  近日有朋友咨询,如果单纯看重大疾病的保障种类,目前市场上有的产品保障30种、40种重大疾病,有些甚至保障50种重大疾病。那么是不是保 障的疾病种类越多越好,性价比也越高呢?
  对此,中德安联保险专家皮嘉佳表示,中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病,目前市场上所有商业重大 疾病保险都是以此为保障核心的。可以说,这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。
  在此基础之上,有些重疾险增加一些疾病种类,扩大了保障范围,相应的保费也自然会增加。对于消费者而言,在选购时,要多关注增加的重疾 种类的发病率,为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费,肯定是很多消费者不愿意的。
  既然重疾保险产品的核心保障都是一致的,那么相对于比较单纯的保障疾病种类,皮嘉佳建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务,比如 有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障,有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能,对消费者而言都是一些高附加值、更实用的保险选择。
  误区三“不差钱”时保费一次全交完
  当选好一款重疾险产品后,由于价格并不算贵,于是就有不少消费者考虑,是否保费可一次性交完。“这也的确是很多‘不差钱’的客户在买长 期重疾险时的第一反应。虽然这类产品是允许一次性趸交的,但我通常不建议他们这么做。”一位资深保险代理人士表示。
  相比较而言,交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。“对多数消费者而言,相比一次性缴清,购买同样的重疾保额,缴费年限越长,如 10年、20年、30年等,每年的保费会低很多,缴费压力小。”该人士介绍,更重要的是,在漫长的缴费期内,考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素 ,期缴形式更经济。
  同时,重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天,等待期后保障就开始生效,如果在缴费期间内不幸罹患重疾,则缴费可以停止,同样可 以获得保险赔偿。这时,相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
  “所以长期缴费对购买者来说是有利的,非特殊原因我不建议消费者趸交。因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤,转移重大的经济风险 ,不发生重疾即本金零存整取的积累过程。”该代理人称。
  误区四纠结于该买多大保额
  那么选择保额多大的保险,才能提供足够保障呢?“这是不少年轻人面对重疾险的纠结心态:有保险意识,但是收入有限,不知重疾保额该怎么 买。”皮嘉佳说。
  其实,重疾险的种类很多,有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等,每种类型的价格肯定是有区别的。每个人应根据自己 的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。“但最重要的一个观念,是可以分阶段进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸,而是要伴 随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。”
  对于每月收入在5000元左右的单身人士而言,想拥有一份高额的重疾保障,其实就可以选择分阶段购买:在35岁以前,以消费型重疾为主,每年 保费不足2000元即可拥有30万的重疾保障;从36岁开始,收入增加,事业稳步提升,建议可选择返还保费的重疾产品,每年缴费约8000元,保障到85 岁,如果保障期内没有发生理赔,则会返还所有保费还有一定分红,可以用于养老。
  误区五给孩子先买重疾险
  对于不少家长考虑是否先给孩子买一份重疾险时,保险专家指出,这其实并不仅是购买重疾险的误区,也是很多消费者购买保险产品时的一大误 区。家长希望把一切好的都给予子女,但对于不少经济条件有限的家庭,家长给孩子买了充足的保险,而对自己反而舍不得买。这种情况往往会事与 愿违。“道理很简单,家长是经济支柱,也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外,丧失缴费能力,那么不仅家庭的经济无以为继,子女的保障 也无从谈起。”

  慧择提示:给自己买多少重疾险好?上述内容已经进行了讲解,还介绍了投保重疾险时会陷入的误区,您要仔细了解了,相信这些内容会在您购买重疾险时为您提供帮助。