商业健康险设计应扩大病种保障范围

　　【摘要】商业健康险税优政策的推出，对商业健康险产品的设定是有一定要求的，而设计商业健康保险时应采取降低价格和扩大病种保障范围的举措，更能符合消费者的需求。

　　首都经贸大学劳动经济学院王晶教授向笔者介绍，今后，保险公司在设计商业健康保险时应采取降低价格和扩大病种保障范围的举措，力争抓住这一契机促进商业健康保险发展。同时她也提醒，在鼓励商业健康保险发展提高参保者医疗费用报销比例的同时，有关部门也应完善职工医保制度，提高报销上限，减少因病致贫等问题的发生。

　　王晶认为，目前国内商业健康保险具体产品仍以保大病为主，如癌症、白血病等。对于报销普通疾病，尤其是门诊医疗费用的险种仍相对较少，且理赔限制条件较多。由于不少参保者很难获得报销，因此一些人对于购买商业健康保险敬而远之。曾有业内人士透露，商业健康险保费在国内市场份额只有一成左右，与寿险、财险等业务有较大差距。借助新政推出的机遇，王晶建议商业保险公司应及时调整市场定位发挥潜力，扩大产品保障范围，开发出更多接地气的保险产品，实现差异化营销。最终既使商业健康保险借势翻身扩大市场份额，同时也使企业职工获得更多的医疗保障。

　　王晶透露，人社部2015年一季度新闻发布会公布的数据显示，截至3月底，全国基本医疗保险参保人数已经超过6.5亿人。商业健康保险作为一种补充类型的医疗保险，无论其如何发展，也远远达不到强制参加的基本医疗保险参保规模，因此商业健康保险只能作为基本医疗保险的有益补充。她分析，要解决当前还存在的诸如因病致贫等问题，有关部门的长远目标应是继续完善基本医疗保险制度，适度提高基本医疗保险的报销比例和报销上限额度，合理地将更多药品和诊疗项目纳入医保报销范畴，并辅以降低虚高药价和减少过度医疗等举措。

　　慧择提示：设计商业健康保险时应采取降低价格和扩大病种保障范围的举措，这将更加有利于促使消费者购买商业健康险以及推动它的发展。