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互联网保险开始“责任险+众筹”新玩法

更新时间:2017-08-27 05:44
  【摘要】随着互联网保险的兴起和不断发展,互联网保险的探索也从未停止,如今,互联网保险又开始了“责任险+众筹”的新玩法。

  “中国互联网保险行业将来会像互联网银行、互联网券商一样,实现互联网金融行业的三足鼎立,现在已经有1000亿的东方财富,将来一定也会出现1000亿的互联网保险公司。”这是最近安信证券一场关于互联网保险电话会议上发出的声音。

  互联网保险的探索从未止步,但“互联网+保险”在突破传统的道路上仍然“路漫漫其修远兮”。继多数险企发力健康险及健康管理和互联网的结合之后,近日一款名为“好人险”的产品引发关注。这是一款个人责任险产品,提供最高5万元的律师费和诉讼费。而值得关注的是,借鉴最早风靡互联网保险的“求关爱”产品,“好人险”打出的也是社交牌,即求友一起征集产品升级体验,支持金额分为0.1元、0.5元和1元三个层级,总金额为9.9元。

  本不常见的“责任险+众筹”的玩法吸引亚牛,后续哪些场景和需求还将引来创新型的保险产品?

  责任险“入队”
  在互联网保险产品的创新开发中,如果以险种划分,责任险算财险大队伍中新“入队”的成员。在官方披露的互联网保险数据中,财险方面通过保险公司官网实现的互联网业务保费达456亿元,占互联网财产保险总保费比重的九成以上,通过第三方平台实现的保费仅占5%。
  此前,互联网保险品类中大多是保证保险,比如账户安全的保证,以及商品质量的保障等,责任险算是“新人”,这一险种在财产险中的占比较低。一位保险电商人士分析:“新型的创新险种会越来越多地出现,开始或以依托于传统险种为基础再加上创新的形式出现。”
  据笔者了解,名为“好人险”的产品由史带保险公司承保,保险牌照由正讯保经纪公司提供。目前第三方开展互联网保险业务的大多以此种形式为操作模式,即牌照由保险经纪公司提供,产品由保险公司设计。

  创新和误导“一念之间”
  对于究竟何种产品是创新,业界和监管层一直争议颇多。针对“好人险”,上述保险电商人士还进一步分析:“产品的出发点是好的,场景选择也是有意义的,不过能在多大程度上实现老人摔倒就有人扶,效果仍待观察。”
  目前,在互联网保险业务方面存在的问题不少,其中,噱头类保险以及偏离保险本质是令业界诟病的最主要内容,以此前OK车险平台针对贴条违章推出的“贴条险”为例,保监会3月底发布的公告称,OK车险销售平台不隶属于任何保险公司,“贴条险”针对违法行为提供赔偿,既违反社会公序良俗,也不符合保险原理,有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务,保监会将对相关情况作进一步调查。
  这里涉及两个层面的问题,一是产品不符合保险原理,另一个则是销售平台不属于任何保险公司,即第三方在做互联网保险的过程中所涉及的牌照问题。目前,国内仅有众安保险有互联网保险牌照,不过,保监会正在研究扩大专业互联网保险公司试点,多路资本均在筹划中,觊觎这块蓝海。
  不过,也有业内人士认为:“这些都不是最关键的问题,最关键的是场景开发和产品开发,即如何摸索出成功的商业模式。”

  慧择提示:互联网保险在发展过程中需要不断的创新,不断地开发出新的、更适合自身发展的新模式,并且在场景选择上要有意义和针对性。