地震家庭财产保险缘何缺失

　　地震家庭财产保险缘何缺失

　　汶川地震造成当地大量房屋垮塌的现实，使得有不少市民开始咨询哪类保险产品可以保障地震所造成的房屋损失。但是多家保险公司的家庭财产保险，除了部分产品附加了地震险外，地震多被作为除外责任。

　　地震家庭财产保险为何成为保险公司的禁区，如何才能在地震中保障我们的家园呢?

　　一、投保人少，地震家庭财产保险乏人问津

　　其实，地震并非一直被排除在保险公司保险责任之外，据了解，四川地震发生之前，虽然相关财产类保险并没有专门针对地震的保险品种，但可以作为附加险为地震引发的财产损失投保。购买地震家庭财产保险的人常常是遇难风险系数最高的群体，因此相应的保费也会较高，这样就会限制一些人购买保险。而且保险公司对地震风险的管理成本也大大高于其他险种，间接导致了产品价格增高，容易产生保险产品超过投保人消费预期而乏人问津等现象。

　　二、地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力

　　"一般而言，保险精算师会充分评估各种意外事件发生的可能性，为各个保险品种设定相应的费率，目的是确保公司能够赢利。"某保险精算师私下透露，地震之所以被众多保险公司排除在投保范围之外，主要原因在于目前投保地震的人很少，加之地震容易引发巨额的财产损失，保险公司将因此承担较大的赔付风险。

　　不过专家也提示，如果投保人在主险之外加投了地震附加险，就会得到相应的赔付。但是地震责任险是一个单独的附加险，只有大型企业及大型项目才会投保，许多企业和个人是没有这种意识的。多家保险公司表示，此项业务基本闲置，投保该附加险的人少之又少。许多人认为地震灾难离自己太远，没有必要多花钱附加这项保障。