经济损失巨大 灾后赔偿难抵

　　【摘要】除了地震外，还有许多的自然灾害难以预测，而这些灾害所带来的损失又是无法预计的，尤其是在我国的巨灾保险不完善的情况下，巨大的经济损失更是难以得到补偿。

　　我国是世界上遭受自然灾害最严重的国家之一，但因地域广、自然灾害迥异，一直没有建立全国性的巨灾保险制度。在采访中，有保险专家向笔者表示：“在发达国家，通常是建立巨灾风险分散机制，将商业保险机构无力承担的台风、地震、洪水等巨灾风险，通过机制创新进行风险分担，在国际上，巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%~40%。”

　　他指出，纵观西方发达国家的巨灾保险，保险公司均充当主要执行人这一角色，通过发挥自身在网点和专业能力上的优势，可加快巨灾保险实施，提高巨灾保险灾前风险管理水平和灾后补偿效率，以保险公司的商业实体性质，为使用再保险、资本市场等更多渠道分担巨灾损失提供了便利。

　　应当说，发达国家运用市场机制成功地将一部分社会管理、灾害救助等责任转由保险业来承担。在市场化运作过程中，保险公司可借助其网络，在巨灾保险的销售方面和其他减灾措施方面，较政府的行政命令更为直接，更容易被百姓接受。为赔偿巨灾损失进行的融资安排，商业保险可发挥自身在精算方面的优势，同时使用保费的形式从百姓和企业手中为赔偿巨灾损失融资，更体现商业特性，较之政府的税收办法更能体现出百姓和企业在其中的权利，而非仅仅是义务。

　　据了解，目前国内巨灾保险赔款还不到1%。我国巨灾保障模式主要以政府救助为主，虽然政府救助的效率非常高，动员能力很强，但在救助过程中专业化程度亟待提高，未来保险的保障功能还需进一步完善。相较之下，我国保险业参与公共服务和灾害救助的空间还很大。

　　慧择提示：当前我国的巨灾保障模式主要还是以政府救助为主，这种形式根本无法解决问题，应该社会联合起来共同解决这样的问题，尤其是保险公司更是可以在其中发挥作用。