保险系P2P真保险？真的说不准

　　【摘要】相信大家对年初火爆的P2P险企中国平安集团陆金所都有所了解，现在由阳光保险发起设立的互联网金融平台——北京北京中关村融汇金融信息服务有限公司（以下简称为“惠金所”）于近日获准正式开业运营，这也是国内第二家保险系P2P。

　　从风险管理和资金运用方面考量，险企涉足P2P具备天然的优势。但由于没有太多经验可供借鉴，加上监管体系尚不完善，险企成立P2P平台仍存一定风险。

　　作为布局互联网金融的棋子，P2P对保险公司的重要性不言而喻。从陆金所到惠金所，更好地控制风险，保护投资者利益是生存之本，也是促使保险系P2P健康发展的关键所在。

　　综合金融资产交易服务平台
　　据了解，惠金所是一个基于现代互联网技术的综合金融资产交易服务平台，包括P2P、C2C、B2C、B2B等金融资产交易服务，旨在为合格投资者提供丰富优质的投资标的，实现投融资需求高效匹配。
　　从惠金所的业务范围来看，它与陆金所的定位相似。不久前，平安集团将陆金所的P2P业务、平安直通贷款业务以及平安信用保证保险事业部整合为“平安普惠金融”集群，陆金所将转型为纯粹的综合金融资产交易服务平台。
　　北京中关村融汇金融信息服务有限公司董事长张见介绍，未来惠金所将重点发展三方面业务，一是P2P业务，将结合公司在小额保证保险积累的数据和经验，根据不同目标客户的投融资需求，开发设计系列网贷产品。
　　二是与各类金融机构合作，广泛获取优质金融资产，通过平台为广大投资者提供丰富优质的金融产品信息。
　　三是了解不同机构客户的投融资需求，为机构间金融资产交易及投融资提供信息咨询服务，提高机构金融资产的流动性。
　　张见说，惠金所将会与医疗、教育、创新创业型高科技企业等产业链和企业的投融资需求深度融合，在优质资产获取、风险控制、投资客户获取、平台运营方面建立更加专业、宽广的创新平台。

　　保险系P2P无“跑路”担忧
　　P2P公司经营不规范、坏账风险过高等是当下网贷行业面临的较为普遍的困境，时有出现的“跑路”事件更是让这个新兴行业遭遇了前所未有的信任危机。
　　数据显示，2014年我国网贷问题平台共计273家，占全部网贷平台的近20％，涉及金额数十亿元。造成如此高比例的风险，主要原因还是资产状况披露不充分、高回报诱惑、风险控制薄弱等。
　　业内人士表示，保险公司具有经营范围广、资产规模庞大、运营经验丰富等多方面优势，并且有很强的风险控制能力，这些都是保险系P2P发展的有利因素。
　　小编了解到，早在3年前，阳光财险就已开展了小额保证保险的金融服务业务，在业务承保及风险控制方面积累了大量的运营经验，也为涉足P2P做好了铺垫。由于保证保险是为对方的信用和能力提供担保，实际上跟P2P类似，所以在风险控制方面有很多相似的地方。
　　除了具备较强的风险控制能力，保险系P2P背后的“大树”也成为其开展业务的坚强后盾。作为综合金融集团，平安集团和阳光保险集团具备完善的公司治理及运营管理体系，与众多金融机构建立了广泛的合作关系，能更好地保证平台资产的质量和安全性。
　　北京一家P2P公司负责人表示，不存在保险系P2P跑路的担忧，因为它背后有保险集团雄厚的资金做保障，担保问题和诚信问题都可以迎刃而解。

　　高风险阻滞行业发展
　　目前保险系P2P发展仍显缓慢，主要是因为高风险。由于监管体系尚不完善，以及没有太多经验可供借鉴，行业如果要继续发展壮大，必须从源头控制风险，保护投资者利益。
　　值得关注的是，当保险系P2P在自己擅长的领域开展业务时，风险相对较小，而一旦遇到借款对象或者产品来自陌生领域时，就可能产生较大风险。
　　对此，张见表示，将借鉴在小额信用保证保险、资产管理等方面积累的风险管理经验，建立包括风控政策、风险审核、征信调查等在内的风控体系，严格审核借款人及相关金融产品的风险，甄选优质资产和交易主体进入平台。
　　同时，建立产品全生命周期动态监测与缓释机制，对平台所有的借款项目及金融资产，持续关注其融资主体的经营及信用变化情况，及时发现问题并快速采取有效的控制措施，降低风险。
　　此外，增强信息的透明化程度也是化解投资风险，保护投资者利益的重要砝码。
　　“对资产端的相关信息，进行严谨的形式要件审核并充分披露，便于投资者全面了解投资项目的具体情况，理性投资。”张见说，还要建立严格的投资人适当性管理机制，引导投资者选择与自己风险承受能力相匹配的投资品种。

　　慧择提示：各大险企都要赶上P2P浪潮，推出基于互联网的金融资产交易平台，不过目前网贷行业存在很多管理问题而跑路，相信保险系P2P的诞生和发展会给投资者带来一定的投资信心。