太保车险亏损12.19亿元 规模与质量难平衡

　　【摘要】近年来，车险业务在太保整体业绩中发挥着越来越重要的作用。不过，据数据显示，2014年，太保车险亏损12.19亿元，那么这其中主要有哪些原因呢？面对这种情况，太保又该怎么做呢？

　　车险亏损12.19亿元
　　在各大财产险公司中，车险业务占据举足轻重的地位，太保产险去年车险业务收入达732亿元，整个财险业务规模的78.6%；人保财险车险规模保费达1851亿元，占比为73%；平安车险去年实现保费收入1105亿元，占整个财险业务收入的77%，由此不难发现，如果车险业务经营不善，势必会拖累其整体业绩表现。
　　而在去年，太保车险也正是因为综合成本率同比提升2.2个百分点至102%，导致承保亏损12.19亿元，2013年其车险业务实现承保利润1.18亿元。
　　太保在年报中对此指出，主要是受到市场环境竞争激烈、理赔成本上升以及准备金评估变化等因素影响。
　　近几年，伴随着车险市场竞争日益激烈，尽管修车成本、展业费用都在上升，但车险保费价格不升反降，从而导致整个车险综合赔付率的上升以及车险利润空间的收窄。
　　据此前行业统计数据显示，截至2014年6月底，车险业务整体逼近承保亏损边缘，综合成本率达到99.07%。
　　显而易见的是，市场竞争加剧，即便少数盈利的财险公司基本都保持微利，整个车险综合成本率甚至逼近100%的临界线，保险公司在核保和渠道投入方面稍微放松都可能面临亏损。

　　规模与质量难平衡
　　与整个行业综合成本上不同，去年人保财险、平安财险的综合成本率均出现下降，其中平安财险同比下降2个百分点至95.3%，人保财险则同比下降0.2个百分点至96.5%。
　　“同样车险综合成本率仍是决定性因素。”上述业内人士分析认为，从老三家的发展策略来看，人保财险和平安更近几年特别重视车险电销业务，借此把规模做上去以后，其在核保的风险筛选上就可以更从容和谨慎。平安车险也正是凭借电销业务高速增长，赶超太保居于行业第二位，但是目前太保电销业务仍未形成优势。
　　媒体人通过梳理近年的年报数据发现，去年太保有超过480万客户购买了太平洋直销车险，其电网销业务收入160.49 亿元，同比增长18.6%；还有数据显示，在2010年，其车险电销、网销交叉销售达22.5亿元，同比增长234.4%，2011年上半年其电销业务实现保险收入19.55亿元，同比增长485%；2012年太保产险推广车险电销差异化营销项目，对不同客户群匹配差异化的营销策略及增值服务策略。
　　尽管太保车险2008年以来也积极布局电销渠道，但在规模上却未形成效应。
　　据统计，平安车险2007年率先获得电销牌照后，业务规模急速上升，从2007-2011年，电销业务分别为6.7亿元、16亿元、42亿元、126亿元、220亿元，去年车险保费收入的54.4%来自交叉销售、电话及网络销售渠道，而电销业务占比约达四成，保费收入超400亿元。另外，人保车险业务的37%来自直销售渠道。
　　上述分析人士进一步补充称，由于市场地位和规模上形成一定的落差，太保车险试图通过渠道建设迎头赶上，但车行等其他代理渠道竞争同样激烈，渠道投入加大后会造成综合费用率提升；而想提升规模，在风险筛选上一旦放松，便易导致其综合赔付率的上升。
　　不过太保的年报中还指出，太保也在借助互联网浪潮打造在线互动平台，并将支持低成本渠道加快发展。
　　“目前如果想要突破这种困局，太保车险仍需在渠道上有突破，把车险业务规模提上去，才能有的放矢地保证车险业务质量。”上述业内人士如是指出。

　　慧择提示：2014年，太保车险业务收入达732亿元，亏损12.19亿元，这与市场环境竞争激烈、理赔成本上升等因素有关。对此，专业人士表示，要想走出困局，中国太保需在渠道上有突破，不断提升车险业务规模。