消费型和返还型保险哪个更好

　　【摘要】消费型和返还型保险哪个更好？很多消费者对这两者的区别和优劣势并不清楚，因此拿不准该买哪个，下面的内容将会对二者进行区分，以及专家的解答也会让您深入了解一下它们。

　　消费型和返还型保险区别
　　同样的保险责任，消费型的可能1000多，但如果设计成返还型的，那么至少得2000多或者3000多。
　　为了帮助大家迅速的了解这2个区别，我举个例子。（例子我自己假设的，没有精算师计算。）
　　假设同样保障条件，消费型的1500元/年，返还型3500元/年。返还型的每年多交2000元了，到时候返还，其实返的就是每年多交的这2000元的总数，或者是这个数的一部分。
　　其实说白了，返还型的是针对中国人的心理而设计出来的，大家都觉得返还的一定是比消费掉的好。其实返的钱，就是你多交的而已，没啥。当然如果有人想通过这种方式强制储蓄，那我就不好评论了。但是即使是这样，干嘛不自己存银行呢，非要通过保险公司存呢，有什么情况需要用钱，也不至于取出来有损失。

　　消费型和返还型保险专家解答
　　魏乐航 北京 平安人寿
　　人身保险里面，除了寿险主险以外，附加的重疾，意外伤害，住院医疗等等都是消费型的。
　　只是所谓的返还型是指寿险和消费的附加险捆绑销售而已。
　　而单独购买的意外伤害，住院医疗等实实在在消费的，直接呈现出来。
　　本身来说，从保险功用角度来看，纯粹的消费险更符合保险的以小搏大的一样，通过寿险投资理财的资金放到其他金融渠道可能更理想，这个主要取决于家庭资产的配比和投资理财的风险承受能力。
　　纪青华 苏州 平安人寿
　　消费型保险和返还型保险，同样的保额，所交保费不同。说白了，消费型同样的保额，交的保费少，但是如果没有发生保险事故，保费就消费掉了，或者只能退回现金价值，很多人心里接受不了。返还型交的保费多，满期的话，如果没有发生保险事故，可以拿回本金和利息或者分红，可用作养老，市场接受度比较高一些。如果要做长期的保险规划还有健康规划的话，建议还是选择终身型的可以调整保额的重疾险，比较好一些，如果到了一定年纪，觉得要拿钱来养老或者身体一直很好，重疾概率很低了，可以把这部分钱取出来做养老用，如果不取，可以有高额的保障。
　　张萍 天津 人保健康
　　你好；
　　消费型和返还型保险，主要体现在重疾保险与寿险上。
　　拿我人保健康保险公司的消费性重疾保险与返还型重疾保险而言，同样的年龄，相同的保障额度，相同的缴费年限，因为保障时间不同，每年交费相差很多。
　　我认为买保险就是消费，买保障20年的重疾保险，把消费性重疾保险与返还型重疾保险每年的差价自己存起来，哪怕选择5年定期存款到期转存，未来20年间也会积累一笔钱，一笔自己说了算的钱。
　　20年有风险，保险公司赔付咱与他约定的保障额度，并且储蓄账户还有一笔钱；20年平安了，只有储蓄账户的资金了，那又怎样？客户一般20年间风险最高，家庭责任最重，20年鉴保障额度逐年增加，不好么？
　　再说了，买保险不可能一步到位，现在有20--30万元重疾保障感觉可以了，但是我相信过了5年左右还要考虑增加保障恶毒的---因为物价飞涨的当今，只有活生生的人越来越不值钱了，生命成本增加我们不得不考虑增加保障额度的。并且医疗市场费用上涨的力度远超过我们日常生活费用的！
　　用最少的钱支付最大的保障，节省更多的资金自己存起来，储蓄，保障两不误，保障与储蓄分开考虑！
　　罗晓剑 北京 友邦保险
　　顾名思义，消费型保险，就是缴了钱，消费和不消费，钱不再返回了；返还型，就像是存银行，没有消费，钱最后会返回的。返回的一般比缴的要多，至于多多少，这要根据被保险人的年龄、投保时间来确定。
　　消费型保险的有利之处：这类险种，一般是针对年轻人，刚走上社会，收入不高，不再依靠父母，而又需要高的保障，所以费用比较低。体现的是对自己负责，也是对父母的孝心。
　　返还型的保险，正好相反了，在同样保障的情况下，费用就比较贵了。
　　权衡利弊，在于自己的经济实力，以及急需解决的问题。
　　无论选择那一种，但都是爱和责任的表现。

　　慧择提示：消费型和返还型保险，无论选择哪一种都是为自己购买一份保障，而且两种保险都有着各自的优势，消费者在选择时不妨从自身的实际情况出发，有针对性的购买。