互联网正在积极改造传统保险行业

　　【摘要】随着互联网技术的不断发展，各行各业都积极与互联网进行接轨。现如今，传统保险行业的发展遭遇瓶颈，互联网改变传统保险销售模式。

　　传统保险行业遇瓶颈
　　谈起买保险，很多人的印象都停留在保险行业的代理人、推销员殷勤推销的一幕，并在不同程度上对这样的推销产生抗拒。事实上，很多人倾向于通过自己的计算选择适合自己的保险产品。但不可否认的是，保险是一项专业性很强的金融产品，并非短时间内可以入门的简单问题。
　　用业内人的话来说，保险这个行业“水太深”。对于普通大众来讲，买保险，有时候完全要听销售人员的引导和推荐。然而站在销售方的角度来讲，这种推荐有时候并不公允。
　　尚萌萌也一度是保险行业的从业人。大学毕业后，尚萌萌进入新华保险，当时她的想法很单纯，但任职一段时间后，她逐渐对现状产生怀疑。“在保险公司，卖保险就像卖一件普通消费品一样随意，一切都以卖出去为导向，这个产品真正能解决什么问题，解除哪方面的后顾之忧，能在多大层面上解决保障需求，没人能说得清楚。买的人糊里糊涂，卖的人一问三不知，这就是现状。”尚萌萌说，尽管大家都在这样做，但并不代表这就是对的。
　　“保险是一个非常复杂的金融产品，客户选择了保险就等于是把一生的风险转嫁了出来，这是一件非常严肃并且专业的事情。保险应该发挥它本身的作用，而不是被外界妖魔化。”尚萌萌说。这使她最初萌生了改变的念头。
　　尚萌萌看到的商机也就建立于行业的这种不透明、不便利上。
　　在现在的市场上，消费者想要依靠自己的能力分析保险产品，谈何容易。首先是各家保险公司的利益壁垒，使得消费者难以获取不同公司的同类产品信息，无法进行比对，消费者了解保险，需要花费巨大的时间成本。
　　尚萌萌觉得，这个现象非常不合理。“保险本身是一个很有意义的事情，因为在一个人最黑暗最低谷的时候，只有保险公司是来送钱的，是来送希望给你的。”尚萌萌说，虽然没少看身边的亲戚、朋友买保险产品吃亏的例子，但她对保险本质的信任一直没动摇过。创立蜗牛保险，也是基于对保险本质信任的一种尝试。
　　早在保险公司工作的时候，尚萌萌就觉得，对于普通消费者来说，保险产品并不好选。传统的保险有一种与生俱来的“大佬姿态”，出于盈利考虑，对产品区别销售，着力推广一些价格高、盈利好的产品，而对于一些便宜的产品，销售动力很小。
　　尚萌萌觉得，行业的问题很多，最大的问题在于代理人模式和销售误导导致的信息不对称。“中国的保险业成也代理人，败也代理人。信息不对称的问题实在是太严重了，保险行业是金融行业里面最信息不对称的一个。但实际上，保险产品是一个复杂的金融产品，很多代理人是说不清楚的，对用户来说，所获取的信息就太少。从2000年以来，国内保险行业的发展速度每年都在下降，这个模式已经到一个瓶颈了。”尚萌萌觉得，是时候试试用互联网去改变这样的现状。

　　用互联网拆掉信息壁垒
　　想法有了，但怎么去做还是个问题。在尚萌萌的设计里，蜗牛保险是这样一个平台：在这个平台上，客户可以找到想要的数据。她想要建立一个全面的保险产品库，就像百度百科一样，客户可以通过简单的一个搜索，看到任何保险产品的基本资料、保险条款和专业、简明的评价分析。特别是，通过输入自己的信息，用户可以找到匹配自己个性化需求的产品。
　　通过这样做，尚萌萌认为，就有希望弱化保险行业最大的问题——完全的信息不对称。可以让用户一眼看穿花哨的营销手段，对保险产品的本质核心条款一目了然。
　　不过，实现这样的想法，尚萌萌需要自己动用此前在保险公司建立的人脉，自己去获得第一手的产品资料，一条一条地把产品材料进行重新整理。“一般来说，保险公司对产品的宣传会夸大某一特性，还要加很多不是卖点的卖点出来。我们的任务就是要揭露它的真假，找出其真正的盈利点和产品特点，对比分析计算。”
　　这并不是一项简单的工作，搜集数据只是个开始，还要对材料进行整理、二次开发，工程量巨大。
　　尚萌萌推销自己的理念没少碰壁。与学生时代不同，在社会中，实践自己的想法并不容易，特别是一个背离行业大背景的想法。
　　“我跟很多保险公司的高层聊过，好多人认为我会抢他们的饭碗。好多人认为中国人就活该，不忽悠是卖不出去的，但是把别人当傻瓜真的能显得自己更聪明吗？人人都会用脚投票，现在这么差的行业形象不正是多年以来把客户当傻子的结局吗？我为这个行业感到悲哀，我为如此多真正需要保险的客户感到悲哀。”尚萌萌说，带着几分学生气的固执。
　　尽管几经周折，这一项目还是获得了一些投资人的青睐，最终众筹成功。2015年1月4日，蜗牛保险PC端网站和App才真正落地。
　　在尚萌萌的设计里，蜗牛保险是一个独立第三方平台，也就是说不会有自己的看法和倾向，一切从客户最真实的情况出发，判断客户的风险程度，做出保障规划，产品推荐原则也由客户自助选择，价格、保障、服务、灵活程度，一切由客户自己做主，按照客户所选，用最精确的模型把最适合客户、最符合客户需求的产品从成千上万个产品中挑选出来，一来节省了客户的时间，二来节省了客户的精力，客户不需要跟代理人去斗智斗勇，不需要自己去研究难懂的条款文字，一切交给自动算法，随时随地找到自己最想要的产品。

　　慧择提示：现如今，互联网正在积极改造传统保险行业的发展，并深度挖掘保险行业的产品测评领域。在当今时代，保险行业的发展可以用互联网拆掉信息壁垒，进而获得更多的客户资源，有助于推动行业的发展。