车险费率市场化渐行渐近 保费价差高达30%

　　【摘要】目前，车险市场产品同质化严重、费率条款粗放，整个市场缺乏生机，亏损基本上成为行业常态。为了解决这些问题，政府决定实施车险费率市场化改革。据报道，目前，车险费率市场化改革渐行渐近。

　　车险到期，是该继续投保原保险，还是另选他家？在几年前，也许直接续保更合适，既优惠又方便。但如今车险费率市场化改革不断推进，车险市场差异化竞争加剧，同一辆车的车险在不同公司可能相差近千元。

　　车险竞争进入白刃战
　　今年2月，中国保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，明确提出要构建统一开放、竞争有序、监管有力的商业车险市场体系，建立健全市场化的商业车险条款费率形成机制。此次改革将参考保险业发达国家车险费率市场化改革的路径，根据保监会部署，今年5月将率先在山东、黑龙江、广西、重庆等6省市开展试点，这被业内认为是车险费率市场化改革的“集结号”。
　　根据业内机构的研判，车险费率的市场化改革，将不可避免地引发行业内诸多车险公司的一番“死磕”。尽管当前已经有不少公司将差异化服务定为核心竞争力，力避价格战的发生，但鉴于中国车险市场对价格的敏感度，险企不可能不在价格上做文章。“如果说以前的市场是广告和品牌的空战，那么今后就是服务和价格的白刃战”，一位车险业内高管如此对媒体人说。

　　保费价差高达30%
　　媒体人在移动车险比价平台—最惠保微信服务平台上看到，一辆高端轿车的车险，保险费价差最高可能达几千元。即使是十几万的中高端车，保险费也有可能相差几百元。如果按照总价计算，商业车险报价相差最高可达30%左右。
　　为什么会出现如此大的价差呢？最惠保创始人陈文志解释说，不同公司的定价模型不同、基础数据不同，对同一车的风险判断就不同。“打个比方，比如刘翔的车，基础保费是1万元，A公司模型判断其为低风险，因此给出了7折的优惠价，B公司因为没有刘翔的数据，可能给出9折的正常风险价，而C公司可能认为搞体育的人风险高，给出1.5倍基础费率的报价，造成差价很大。”

　　资本又嗅到了商机
　　车险费率市场化的前景，让资本嗅到了车险比价第三方平台的商机。媒体人了解到，当前市场上已经出现了多款基于移动互联网+的车险比价平台，如“OK车险”、“最惠保”等，后者正在与资本接洽，准备A轮融资。比价平台铆足了劲，为的就是能够尽快打通与保险公司的数据对接，让消费者在第一时间获得足够多的报价，先入为主，抢占市场份额。
　　很显然，简单的车型报价并不能产生收入，但对于定位为互联网模式的比价平台而言，盈利模式的问题在创业阶段还不重要，重要的是如何能够引入流量，让比价平台成为车险用户的一大互联网入口。因此，在创业阶段，不同平台八仙过海各显神通，不断挖掘能够细分的服务。
　　例如最惠保平台推出的1毛钱保险维权服务，主要服务用户与保险公司之间的理赔争议协商，OK车险提供违章代办服务等。据了解，目前包括OK车险和最惠保都在准备做车险线上支付。市场当前还处于初级竞争阶段，未来是否会杀出另外的“程咬金”还很难判断。

　　慧择提示：综上所述可知，目前，车险费率市场化改革渐行渐近，这使得车险竞争进入白刃战，其中保费价差高达30%。专业人士表示，车险费率市场化将有助于改变费率生成机制，从而规范与净化车险市场，维护广大车主的权益。