银行理财产品收益不降反升 零钱理财产品成新宠

　　【摘要】目前，央行二次降息已经过去多时，对理财市场带来的影响受到社会的关注。据调成显示，很多银行不愿牺牲息差，开始在理财产品上打起新主意。

　　银行理财产品收益不降反升
　　近日，收集整理了降息以来正在销售的10多家银行的理财产品，发现它们的预期收益率非但没有出现明显降低，普遍预期年化收益率都在5%左右，有的甚至还很高，最高可能达到7.1%，投资门槛集中在5万元，期限控制在一年以内。
　　例如，浦发银行保本保息理财产品——“汇理财”，收益不降反升：35天预期年化收益率4.7%、3个月4.9%、6个月4.9%、1年5.1%。
　　民生银行财富结构性存款产品提价，挂钩沪深300指数结构性存款15008号产品，期限184天，10万元起售，预期年化收益5.55%，保本并保证2.5%最低收益。客户年收益率测算：如果产品观察日，沪深300指数收盘价大于等于1600点，则产品到期时，客户将获得5.55%(年)产品收益率；如果在产品观察日沪深300指数收盘价小于1600点，则产品到期时，客户将获得2.5%(年)产品收益率。
　　华夏银行推出增盈1469号新签约理财客户专享理财产品，期限70天，预期最高年化收益率6%，3月19日9：00开始柜台抢购，5万元起购。

　　零钱理财产品成新宠
　　春节前后，受央行连续降准降息影响，一度被称为草根理财神器的“宝宝”类产品收益缩水，且有继续缩水之势。“宝宝”类产品本质大多是通过对接货币基金，为用户提供灵活的零钱理财服务。在2013年底由于货币市场紧张，余额宝、理财通等产品的年化收益率一度逼近7%，但随着市场压力的下降，其收益水平又如过山车般下降，最低时不足4%，目前则在4%至4.5%之间徘徊。“宝宝”身价虽跌，但却还是个不错的理财利器。为此，多家银行继续生“宝”，仍把其当做“手心里的宝”。
　　前不久，浙商银行就携手易方达基金推出“增金宝”面向客户试运行。自称是国内余额理财的最高级版本，打通了从货币基金余额理财到支付取现的“最后一公里”。客户在该行直销银行签约“增金宝”后，系统自动将其账户内活期余额投资于易方达“增金宝”货币基金。不仅如此，“宝粉”申购、赎回均不设限额，还可直接刷卡消费、转账、取现、买理财、还信用卡等。
　　广发银行推出“慧理财”平台，首推货币基金“慧存钱”。据介绍，“慧理财”平台正是通过余额理财模式，帮助“草根”客户的闲散在基金焕发出不一样的活力，1分钱即可存入，且无需任何手续费。目前广发银行“慧存钱”的7日年化收益率达到4.5%以上。
　　此外，不单单是银行，据了解P2F互联网理财平台“微方财富”也于近日上线。P2F即“个人对金融机构”的理财。在P2F理财平台上，投资者的资金投向于经过平台优选的银行、基金、证券、信托、保险等金融机构的产品。同样具有随时购买、赎回快速到账，投向货币基金、银行理财、信托等低风险金融产品等特点。

　　“宝类”仍可适当配置
　　理财师建议，现在买各类“宝宝”要认清其对接的产品，当前债券市场收益不错，如果部分宝宝类产品配置较多债券资产，可防止收益下行，投资者不妨优先配置。但预计今年央行仍会有降息或降准的动作，以余额宝为代表的互联网宝宝们未来收益“破4”难免。但相对于高流动性及安全性而言，即使宝宝们收益率偏低，仍有不小的竞争力，投资者可根据自身实际需求配置，让资金效率更高。

　　慧择提示：综上可知，央行二次降息后，部分银行理财产品收益不降反升。在众多理财产品中，零钱理财产品成新宠，而“宝类”产品仍可适当配置。