谨慎防范银行理财产品“飞单”

　　【摘要】在银行理财市场上，银行理财产品飞单案件在近期频频发生，引起社会的广泛关注。防银行理财产品“飞单”不能偷懒，投资者投资理财需谨慎。

　　所谓飞单是指并非银行发售的理财产品，而是理财客户经理私自代售的产品。一旦出现问题，银行便推诿不是本行发售的产品，不负责任。

　　那么投资者该如何辨别飞单呢？首先，投资者不能偷懒，对自己的资金一定要小心谨慎负责，认真阅读理财产品合同。许多吃飞单亏的投资者就是过于信赖银行。一般来说，如果是银行自己或者正规代销第三方的产品，理财合同上一定会盖上银行的公章，有了这个公章，银行就不能说这份合同与自己无关，假如是银行理财客户经理私自代销其他公司的产品，这个公章是很难盖的。

　　其次，投资者一定要认真阅读理财产品合同的细节。从头看到尾，看看这款产品有没有承诺保本或者保收益，看看其间银行承担着什么样的责任，如果仅仅是资金托管，那么投资者应该慎重，如果有银行代销或者自己发售的字样，投资者就可以基本放心了。

　　但并不是说银行代销的理财产品就没有风险，银行在选择代销产品时，也只能在各种手续是否合规、是否有足够的担保等方面做出核查。银行不可能知道第三方的生产经营活动能不能顺利开展，如果赶上融资方确实经营惨淡，那么投资者也将面临投资风险。

　　一般来说，无风险银行理财产品还是有一些规律可循的。如果是银行发售的无风险理财，收益利率过高，说明该产品会存在较大风险，即使是银行直接发售的，如一些结构性理财产品。

　　当然，极个别的时点上也有无风险的高收益理财，这主要是为了满足银行在特定时点上的账面资金需要。但是这样的高收益理财产品时间相对会比较短，一般都在1个月之内。

　　一位信托公司员工曾说，高收益的银行理财产品最终也是交给信托公司进行投资，投资者无法拿到直接投资给信托公司的更高收益。投资者如果真的希望得到更高收益而愿意承担更高的风险，不妨直接与信托公司合作。假如只是想获得稳健的无风险收益，还是应该多看看银行理财合同的细枝末节，懒惰而不去细看合同，最后吃亏的一定是自己。

　　慧择提示：为进一步防范银行理财产品“飞单”，投资者需要多看看一些细节。除了认真阅读理财产品合同的细节，投资者还需要清楚自身的风险偏好，选择合理的投资理财方式。