家居平安系列保险介绍

　　家居平安系列保险介绍

　　1、“家居平安系列保险”与传统家庭财产保险有哪些区别？

　　“家居平安系列保险”是平安保险公司在长期市场调研实践中，以传统家庭财产基本险和八个附加险为基础，为置业安居的市民度身打造的一种保险范围广、责任大、价格低、易操作的新型家庭保障产品。该产品根据消费大众的不同需求，提供了三款个性化的组合方案（即如意A款、如意B款、如意C款），不仅继承了传统型家财险的优点，还实现了四大突破：

　　◎第一项突破：把传统家财不保的家电、服装、家具等的盗抢及现金、金银珠宝、信用卡的盗窃、盗用列入保险范围；

　　◎第二项突破：把传统家财不保的家电用电安全、水暖管爆裂损失列入保险范围；

　　◎第三项突破：扩展了个人责任保险范围，即在被保险房屋内因发生意外事故导致第三者的人身伤亡和财产损失以及紧急救助费用，依法应由被保险人承担的责任；

　　◎第四项突破：扩展了临时住所保障，即因保险责任原因导致被保险房屋无法居住，而需支付的必需的合理的租房费用。

　　2、家居平安系列保险具体包括哪些保障？

　　家居平安系列保险的保障责任以家庭财产基本险和八个附加险条款为准（详见条款）。其中：

　　（1）如意A款：

　　◎ 保险财产：房屋及附属物、房屋装修、家用电器、床上用品、服装、家具

　　◎ 保险金额：￥26万

　　◎主要保险责任：基本险：火灾、爆炸，空中运行物体坠落、外界物体倒塌，台风、暴风、暴雨等自然灾害；附加险：盗抢险

　　（2）如意B款：

　　◎保险财产：房屋及附属物、房屋装修、家用电器、床上用品、服装、家具

　　◎保险金额：￥25万

　　◎主要保险责任：基本险：火灾、爆炸，空中运行物体坠落、外界物体倒塌，台风、暴风、暴雨等自然灾害；附加险：盗抢险，家用电器用电安全险，水暖管爆裂险

　　（3）如意C款：

　　◎保险财产：家用电器、床上用品、服装、家具、现金、金银珠宝

　　◎保险金额：￥19万

　　◎主要保险责任：基本险：火灾、爆炸，空中运行物体坠落、外界物体倒塌，台风、暴风、暴雨等自然灾害；附加险：盗抢险，家用电器用电安全险，现金、金银珠宝盗抢险，水暖管爆裂险，家庭住户第三者责任一切险，租房费用损失险，信用卡盗窃损失险。

　　投保客户根据不同的保险保障需求，可一次性购买单款单份、单款多份或者多款多份套餐。

　　3、怎样才能买到合适的家居平安险？

　　为方便客户了解该保险，简化投保手续，家居平安系列保险采用定额保单的形式，设计成如意A、B、C三款套餐组合。具体说来：

　　如果您选择投保"如意A款"，您的房屋、家电、服装、家具等便可以最大程度地获得火灾、暴雨等基本风险及防盗窃风险保障。

　　而"如意B款"特别适合于按揭贷款购房的家庭，您在申请贷款时一般已购买了相应额度的抵押住房保险，但这种保险仅仅承保按揭购买的房屋，购房后因装修、改造及其他附属于房屋的有关财产和其他室内财产都是不在保障财产范围内的。如意B款正是对您保险需求的贴心补充，您只要花RMB200元就能获得总保额25万元的涉及装修、家电、服装等的基本风险和防盗窃风险保障、以及家用电器用电安全、水暖管爆裂损失保障，不失为您的最佳选择。

　　如果您只想保障您家中的家电、服装、家具等物品免遭意外，以及上述物品及现金、珠宝、信用卡因被盗产生的损失，那么推荐您购买如意C款。C款的保障范围还涉及家用电器用电安全、水暖管爆裂、第三者责任、租房费用等。保RMB19万元的财产只需RMB200元，少花钱，多保障，您看划算不划算！

　　4、现金、珠宝为什么要有限额？不设限额可以吗？
必须设置限额。因为现金、珠宝一旦发生损失，将很难确定。设置限额，将有利于明确责任，减少理赔纠纷。

　　5、"家居平安险"的赔偿处理与传统家庭财产保险有何区别？
传统的家庭财产保险对保险财产在发生保险责任范围内的损失时的赔偿处理是采用第一危险赔偿方式，即在不超过保险金额的条件下，可以按照出险时保险财产的实际价值获得赔偿，"家居平安险"的赔偿处理则比较复杂，视不同的保险财产而定：房屋、房屋附属物及装修部分的赔偿是按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，即比例赔偿方式；服装、家具、家用电器、文化娱乐用品依然保留传统家财险的第一危险赔偿方式；租房费用、现金珠宝首饰损失、第三者责任则采用限额赔偿方式。

　　6、为何C款只能购买1份，而A款、B款可买多份？

　　C款与A款、B款的主要区别在于：A款承担了第三者责任、租房费用、以及现金、金银珠宝等部分责任，这些保障C款有，A款、B款没有。它是以限额方式承保的，即无论发生多大的损失，须以规定的保险金额为赔偿限额。保险公司对责任损失及无法确定价值的损失采用限额方式承保，符合国际惯例。

　　7、放置在家中的生产设备在保险范围内吗？
不在。用于生产经营的财产不属于一般家庭财产的范畴，不在本保险的保险范围内，它应该投保企业财产保险。

　　8、如果发生赔案，索赔期限有多长？
按照《中华人民共和国保险法》第26条的规定，"人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。"即本保险的索赔期限是两年。

　　9、假如家中不慎发生火灾，救火时的施救费用（比如使用家中自备的灭火器）可以赔偿吗？

　　可以予以赔偿。按照该险种条款第六条的规定，"保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用，本公司负责赔偿"。用家中自备的灭火器灭火是为了有效防止火势的蔓延或扩大，属于合理的施救措施，保险公司应于赔偿。

　　10、家庭财产保险基本保险责任常识

　　火灾：指异常燃烧造成财产损毁。保险人所负的"火灾责任"要具备三个条件：一是要有燃烧现象，即有光有热有火焰；二是属于意外或偶然发生的起火；三是燃烧失去控制有蔓延趋势，这在判断燃烧是否成为灾害上具有一定的实际意义。例如，生活中烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，因此不属于火灾责任；电机、电器和电气设备因使用过度、超电压、碰线等原因致使自身发热造成本身损毁，不属于火灾责任；但如果发生燃烧并失去控制，则构成火灾责任。

　　爆炸：爆炸分为物理性爆炸和化学性爆炸。物理性爆炸是由于液体变为蒸体或气体膨胀，压力急剧增加，大大超过容器所能承受的极限压力而发生的爆炸，家庭生活中最常遇见的物理性爆炸就是高压锅和液化气罐发生的爆炸；化学性爆炸指物体在瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象，如煤气爆炸。生活中暖水瓶、灯管爆裂，不称为爆炸，保险人不负爆炸责任。

　　雷击：是指雷电造成的灾害；其破坏形式分为直接雷击和感应雷击。直接雷击，即由雷电直接击中保险标的引起燃烧、熔化或摧毁造成损失，属直接雷击责任；感应雷击，指由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，均属雷击责任。

　　龙卷风：指范围小而时间短的猛烈旋风。这种灾害主要发生在盛夏季节，常出现在发展强烈的积雨云下；直径从几米到几百米不等，中心气压很低，风速每秒几十米到几百米，所经过的路程，短则几十米，长可达百公里，持续时间几分钟到几小时不等。在美国的俄克拉荷马州曾发生严重的龙卷风灾害，造成十几人死亡，财产损失巨大。龙卷风是一种破坏性极强的巨灾风险，属保险人责任的范围。

　　暴风：风速在每秒17.2米以上，相当于8级或8级以上的风。

　　暴雨：降雨量每小时16毫米以上或24小时降雨量在50毫米以上的降雨。

　　洪水：山洪爆发、江河泛滥、暴雨积水、潮水上岸及倒灌引起的具有灾害性的水患。一般降雨积水、水管漏水、地下渗水等在个别地段或地点发生的积水，不属于洪水责任。

　　雪灾：包括雪崩和雪暴。雪崩发生于山地，大量积雪突然崩落；有顺坡下滑、巨团滚下和大块塌落等现象。雪暴指在一段时间内大量降雪；由于屋顶积雪过多，负荷过重压塌房屋，造成房屋及屋内财产损失的属于雪灾责任。

　　雹灾：从升降气流特别强烈的积雨云中降落的不规则冰块，击毁财物造成的灾害。

　　冰凌：在早春季节江河解冻时期，冰块漂浮遇阻，堆积成坝，阻塞江道，造成水位急剧上涨，以至冰凌、江水溢出江道，蔓延成灾。近几年由于气候异常，我国政府多次动用空军，炸开漂浮在黄河上的冰凌，以保护黄河两岸人民的生命财产安全。

　　泥石流：发生于山区，突然爆发的包含大量泥沙、石块的洪流。由于其中泥沙、石块的含量高达60%-80%，历时短，来势猛，极具破坏力。

　　崖崩：石崖、土崖因自然风化、雨蚀，在重力作用下突然崩裂下落，发生于山区；因人工开凿等人为原因造成的山石、土块崩塌，不视为崖崩责任。

　　地面突然下陷：因地壳自然变异、地层收缩或海潮、河流、大雨、地下水侵蚀或地下孔穴、矿穴等原因而发生的地面突然下陷。近年来，上海、南京等一些大城市由于过量开采地下水，造成地面突然塌陷的情况时有发生，这属于地面突然塌陷责任。

　　突发性滑坡：因下雨至使山上沙土或岩石突然崩塌下落，造成灾害。

　　飞行物体及其他空中运行物体坠落：凡空中飞行或运行物体的坠落都属于保险人的责任，如陨石坠落、人造卫星、空中飞行器落下以及吊车、行车在使用运行时发生的物体坠落。在上海发生的某外国航空公司货机空难事件中，坠毁的飞机击毁的数间房屋，造成财产损失，这就是典型的空中运行物体坠落责任。