宠物医疗险问世 新险种销售不理想

　　【摘要】虽然生活提高了，但是人与人之间的交流也越来越少了，于是很多人喂养宠物。宠物也是无法避免意外、疾病的，而且现在宠物的治疗费用也非常高，因此宠物医疗险问世。

　　先理顺流程不求量
　　虽然此前市场上并无宠物医疗保险产品，但需求一直存在。
　　据了解，曾有非保险公司推出有关宠物的健康计划，会员缴纳会费就可在宠物生病时获得赔偿。但这种灰色地带的“保险”因为可靠性不高始终未能浮出水面。
　　事实上，保险公司也很早就盯上了宠物医疗保险这块蛋糕。
　　以英国为例，2012年的宠物险保费收入超过7亿英镑，年均增长率接近10%，远超其整个保险市场年均个位数的保费增长率。另据平安财险提供的数据，在瑞典成熟的宠物险市场，宠物投保率高达50%，英国为20%，在美国，宠物险保费的年均增长率超过10%。
　　以这些数据来看，尚属空白的国内宠物医疗保险市场无疑具有巨大的想象空间。
　　然而，这块诱人的蛋糕却不容易吃到。国内宠物识别技术和相关诚信体系的滞后让保险公司不敢贸然进入。刘佳告诉媒体人，无法有效识别宠物可能会造成大量恶意理赔事件，因此保险公司脚步迟疑。
　　此外，缺乏大量风险数据也让保险公司“巧妇难为无米之炊”。“宠物发病率、宠物丢失率、宠物意外发生率等数据在国外已经有数十年积累，而在国内却几乎空白。”一名保险从业人员告诉媒体人。
　　由于以上这些原因，直到2014年，各项条件相对成熟，国内才出现了首批宠物医疗保险产品，而敢于试水的保险公司也仅有两家，分别是人保财险和平安产险。
　　据媒体人了解，平安产险较为谨慎，目前仅在上海和深圳两个城市开放售卖。而人保财险的推广力度较大，目前已对北京、上海、重庆等六个城市开放，未来还将在30个城市开放售卖。
　　北京宠讯科技负责“宠乐保”在全国的服务运营工作，刘佳直言，本着谨慎的态度，目前“宠乐保”的销量并不高。公司的工作重心也并非产品销量，而在于理顺整个理赔流程。“我们重视的不是销售量，而是整个流程的顺畅度，从投保到医院体检、植入芯片，再到后期的看病理赔，我们需要把过程理顺，打消正在观望的养宠人士的疑虑。”刘佳说。

　　整合宠物医疗机构
　　宠物医院是保险理赔的重要场所，也是发展宠物医疗保险的难点所在。
　　平安产险相关负责人坦言，国内宠物医疗机构的发展还处于起步阶段，一方面宠物医院数量较多，但医疗水平参差不齐；另一方面，医疗收费缺少统一标准，管理尚需规范化。此外，国内目前还缺少大型、有一定规模的连锁宠物医院。这些都给保险公司整合线下医院资源带来了一定困难。
　　截至目前，平安产险在上海有27家定点宠物医院。人保财险在各地已有逾百家合作宠物医疗机构，至2015年底将完成500家定点医院的全国覆盖。
　　谈及选择定点宠物医院的标准时，刘佳向媒体人透露了五条标准：各种证件及治疗设备齐全；有良好信誉；尽量选择知名度高的连锁宠物医院；收费要合理，不考虑昂贵的贵族医院；最后是布点分布合理。
　　对于宠物医疗收费缺乏统一标准的问题，刘佳认为很难解决，只能一方面确定赔付上限，另一方面尽量选择连锁医院，“连锁医院在各地的价格都是一样的，且管理规范，转院方便”。
　　除了提供医疗服务外，定点医院还是宠物医疗保险的重要推广平台。此外，定点宠物医院的各项宠物疾病数据都将进入保险公司的后台系统，为保险公司制定合理费率提供依据。
　　从目前的销售情况来看，宠物医疗险购买者是几类较稳定的人群：有国外生活经历的、有保险从业经历的、学历相对较高的以及动物保护人士等。
　　尽管势头良好，但刘佳直言宠物医疗保险并不好做，尤其在小城市，宠物消费水平不高，保险意识差，且宠物医院生存困难，存在过度治疗的情况，医患关系紧张。
　　“今年我们脚步会放慢，氛围较好的城市占领之后，基本就不会再开放了，所以二线城市我们暂不考虑开放。”刘佳说。

　　慧择提示：目前推出宠物医疗险的保险公司有两家，即人保财险和平安产险，分别推出的是宠物医疗险“宠乐保”和宠物综合险“宠物宝”。值得一提的是，虽然宠物医疗险需求高，但销售业绩并不理想。