固定收益类理财是否会成为定存升级版

　　【摘要】随着3月1日起各银行开始执行央行降息新规后，投资者迎来降息周期。在存款利息越来越少的情况下，依靠在银行定期存款理财的投资者开始调整理财战略，但目前银行推出的固定收益类理财产品是否能代替定存还依然值得商榷。

　　本次降息也很有意思，五大行中工农中交利率调整一致，其整存整取3个月期、半年、一年、两年、三年、五年利率分别是2.35%、2.55%、2.75%、3.25%、3.75%和4%。而建行则步调未与大行们一致，打破了大行联盟，除了三年和五年期与其他四大行一致外，其余类别要相对较高，其相应利率分别是2.5%、2.7%、2.9%。总体而言，国有大行是所有银行类型中利率最低的。　

　　一些未上市股份制行和地方商业银行行动也很一致，不过他们却是所有类别银行中利率最高的，基本都是一浮到顶。　

　　上市股份制银行中，整体定存利率水平高于五大行，低于未上市股份制行和地方商业银行，他们的利率差别非常明显，如中信和民生取消了五年期存款，招行存款利率是上市股份制行中最低的，其利率水平和国有大行看齐，光大银行是上市股份制行中利率第二低的，即根据自身需要随时调整存款利率，该行在上一次降息中先是提高了利率，随后又调低了利率，一时还成为热点话题。　

　　存款利率复杂多变让很多客户现在感到很不习惯。过去各家银行存款利率是一样的，现在各银行间存款利率差别越来越明显，对资金量大的人来说，机会成本大大提升。以10万元为例，存到工行，3个月、半年、一年、两年、三年、五年期限下每年所能得到的利息分别为587.5元、1275元、2750元、3250元、3750元和4000元。存到渤海银行的话，各期限下每年所能得到的利息分别是682.5元、1495元、3250元、4030元、4875元和4500元。如果存到光大银行，各期限下每年所能得到的利息分别为603.75元、1322.5元、3000元、3410元、3750元和4000元。　

　　可能会有人犯愁，很多存款利率高的地方商业银行在其所在的城市没有分支网点，该怎么办？给你支一招：现在开通直销银行的银行越来越多，只要到存款利率高的银行注册个直销银行，就可以免费或者低费率将其他行资金转到直销银行，然后转作定存或投资该行其他理财产品。　

　　慧择提示：据最新研究显示，目前固定收益类产品依然是最好的选择，投资者可选择中长期高收益产品，短期之内银行理财产品收益率只会跌不会升，且未来固定收益类银行理财产品数量也将不断减少，所以投资者需要注意银行理财产品的收益和风险都存在较大不确定性，一定要注意了解不同理财产品的特点，在购买前向专业人士询问各类产品的优劣以规避风险。