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家庭保险组合方案案例

更新时间:2015-03-02 09:20
  【摘要】随着人们保险意识的逐渐增强,越来越多的家庭开始注重保险规划,保险组合方案的设计受到关注。为此,本文带来一则家庭保险组合方案案例,供人们参考。

  家庭保险组合方案之基本情况
  三口之家,宝宝出生才1个月,爸爸37周岁,妈妈36周,家庭年收入在40万。夫妻收入贡献比为4:1。家庭月支出在1万左右。社保、医保都有,宝宝也办了少儿医保。请帮忙做下家庭保险计划。

  家庭保险组合方案之专家分析
  家庭收入40万的家庭建议购买高端产品,意外和寿险的保障高,医疗用药不受自费药的限制都可以报销,然后妈妈和宝宝都应该适度购买意外险和重疾险,这样子一家人的保障基本都全面了。
  家庭以男主人为主,那么保障额度应该也是以他为主,按照先后循序,男主人,女主人,宝宝,这样保费预算可以从高到低,保额也是,会清晰点,分配科学点。
  至于如何组合不是几句话能说清楚的,毕竟您的家庭详细情况没说明,除了收入,年龄还有贷款,赡养费用,平时储蓄,理财方式等许多细节可以决定您的保额设计。
  每个人最基础就是补充商业意外,大病,这两块风险对经济影响最大化,寿险是对家庭的责任以及互利,孩子可以少点。
  目前意外有网络电子与卡单方式特点便宜,但是不保障服务以及续保,保障内容也不够细,合同式保障强费率高,可以两者结合购买,大病分为提前给付与额外给付,前者与寿险共用保额所以保费便宜,我推荐提前给付实用些。
  女性可以选择可以轻度疾病给付的大病,比较实用,生理决定。
  保险的主要功能就是保障,所以买保险的原则是先大人后孩子;先家庭经济支柱,后配偶和孩子;先保障后理财!买保险的顺序是意外险,大病险,其次是少儿教育金,养老险!保费一般占家庭收入的10%-20%比较合适!
  建议大人购买大病险+意外险+养老险,经济支柱的保额要更高些!孩子建议购买带分红和返款的大病险+附加住院医疗+少儿教育金!
  保险说难不难,说易不易,关键在于理清保障思路。家庭收入毕竟是有限的,投入的保费也是有限的,所以应以有限的投入,对需要保障的对象进行排序,合理保障。
  在家庭中,夫妻双方扮演的角色是经济贡献者(贡献者也有多寡之分,挣钱多的要重点保护的),而孩子是纯粹的消费者,老人的主要角色也是消费者,所以家庭保障要先把经济贡献者重点保护好,只要有持续的收入,一切都值得期望。对于消费者也要予以适当的保障,避免对家庭储蓄造成大的损失,例如罹患重疾,一场大病消费二三十万。

  慧择提示:以上介绍了一则家庭保险组合方案,在分析每位成员的实际情况后,设计了合理的保险规划。此外,孩子的教育金也可以适当考虑。