以房养老保险3月起逐月上报成绩单 实施中仍存制约

　　【摘要】随着社会经济的发展，人口老龄化已经成为中国面临的最严峻挑战之一，为此政府决定推行老年人住房反向抵押养老保险（以下简称“以房养老保险”）。据报道，以房养老保险自3月起将逐月上报业务推进工作。

　　随着老龄化日趋严重，如何养老成为一大热门话题，而养老的形式也追求多样化，用房子抵押也可养老。在保险业，去年7月起北京、上海、广州、武汉四地获准试点推行以房养老保险。对于这一新型养老模式，各方看法不一，保监会为了适时掌握试点业务开办情况，要求参与试点的险企自3月起逐月上报业务推进工作。

　　在春节前，保监会发布《老年人住房反向抵押养老保险试点统计制度》，要求参与以房养老保险试点的险企详细报送各项经营指标。其中就包括房产类型、房屋面积、土地到期时间、房产估值等基本情况，及房子的贷款本金、贷款利息等。除此之外，险企还需要上报产品开发和销售情况，包括普通生效时间、保单状态、被保险人年龄、原保险保费收入外，还依据以房养老保险特点划分参与型与非参与型两种产品类型，以及养老金领取金额等统计指标。

　　统计数据显示，近年来，空巢老人持续增加，2013年已突破1亿人。农村老年人留守现象突出，2012年约有5000万人。这为保险业推行以房养老制提供了契机，反过来，以房养老也将缓解老龄化这一社会性问题。

　　事实上，早在2003年，身为中国房地产开发集团党委书记（现幸福人寿董事长） 的孟晓苏就开始着手“住房反向抵押保险”，即以房养老等相关问题；而其2008年退居二线后创建的幸福人寿主营业务也是“住房反向抵押贷款”，与“住房反向抵押保险”息息相关。

　　去年7月初，保险版以房养老正式敲定，在北京、上海、广州、武汉四地试点两年，其中，为了解决房地产价格波动给参与以房养老的老人带来的影响，保监会要求保险公司对投保人抵押房屋增值采取两种处理方式，即试点产品分为参与型和非参与型。其中，参与型产品是指保险公司可参与分享房屋增值收益；非参与型产品则指保险公司不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于保险受益人。

　　不过，对于以房养老，市场反应不一。乐观者认为，未来“4-2-1”结构的家庭不断增多，房子闲置将成为一种趋势，把房子变现养老成为一种不错的选择；而持不同看法的人则认为，在受传统观念影响，有屋才有家的感觉，抵押房子养老一时难推广，尤其目前房产制度仍实施70年产权，让这以房养老也面临重重困难。

　　民政部部长李立国就曾指出，“以房养老”为老年人在家庭养老、社会养老、国家帮扶之外，增加了新的选择，有利于盘活房产资源，提高老年人生活质量。但“以房养老”在我国还是一个新鲜事物，受传统伦理观念、老年人预期寿命、房地产市场价格走势等因素的影响，在实施中难免存在制约条件，需要边试点边摸索。

　　为了扫清以房养老的制度障碍，湖北省政协委员董玉霞也在今年省级“两会”上提交一份落实老年人终身房制度问题的提案，董玉霞说，“以房养老”政策出台近半年， 响应实践者寥寥无几，这其中除了老年人思想比较保守、政策还有待观望外，还有很多客观因素，比如70年土地使用权的规定。因此，董玉霞建议，探索出台老年人终身房产政策或制度，即将“以房养老”的老人房产期限延续到老人去世为止，以此顺利推行用房产抵押养老的模式。

　　慧择提示：综上所述可知，以房养老保险自3月起将逐月上报业务推进工作，但对于以房养老，市场反应不一，有人赞同，有人反对。专业人士表示，以房养老保险较为适合子女有独立住房的老人、多套房老人，或者丁克家庭。