保险产品迎来销售高峰 碎片化保险产品赚足眼球

　　【摘要】春节是中国最大的节日之一，很多在外工作的人都会在这个时候回家团圆。不过，在春节期间，免不了会发生一些意外事故，因此了解一下保险产品的相关情况很有必要。据报道，目前，碎片化保险产品赚足消费者眼球。

　　春节临近，过年的氛围越来越浓，连保险都开始带上了浓浓的年味儿！

　　媒体人近日留意到，随着农历新年的临近，在各大网络平台上，各种带有浓郁年味的保险产品迎来销售高峰，要出行：各类物美价廉甚至白送的交通意外险不可少；要玩乐：继去年“小鞭炮”意外险成功吸引市场关注后，2015年类似产品又如约而至；当然，除了放鞭炮外，大扫除、年夜饭、拜长辈、压岁钱、访亲友等处处都蕴藏着保险商机，各类瞄准细分市场的碎片化保险产品可谓赚足了消费者眼球！

　　一位保险机构业务负责人告诉媒体人，2014年以来互联网保险业务规模增长迅速，已成为保险行业“潜力军”。与高收益的理财型保险相比，碎片化保险产品更符合互联网保险的发展趋势。目前公司正在做此类创新产品的尝试，在满足客户需求的同时提升客户粘性。

　　旅途篇：短期交通意外险火爆 最低1分钱
　　随着春运的开启，交通工具意外险也随之受到更多关注。媒体人注意到，此类产品因价格便宜而吸引了更多的购买量。如富德生命人寿在淘宝保险上销售的一款铁路险，一个月期保额30万，价格仅为1分钱，堪称“白菜价”，目前累计售出9000余份。售价仅1分钱的还有北大方正人寿、众安保险、恒安标准人寿等公司的部分产品。
　　与此同时，媒体人注意到，部分保险公司推出的廉价交通意外险还盯上了手机移动端，如泰康人寿在支付宝钱包上推出了一款一年期的百万（保额）航空意外保险，保费也仅为1分钱，并且该产品“投保成功后15个工作日内将以集分宝的形式返回您支付的1分钱”。也就是说，该款保险产品实质上为赠险。目前，其累计销量已逾57万份。
　　除了用 “白菜价”吸引消费者外，也有保险公司主打“团圆”牌，推出与出行相关的保险产品。如2月2日已经停售的万能团圆险，不仅可以保延误、保行李证件丢失，还可保退票、意外、生病等风险，而且其价格同样十分亲民，“团圆价”仅为19.9元。投保人可以根据自身需求，选择相应的火车、飞机、自驾计划，最高保额20万元，行李物品证件损失最高保额500元。
　　此外，春节出游也是假期娱乐的一大需求。在支付宝钱包中，一款安心出行险（适合2-70周岁）可为购险者提供七天境内旅行意外保障，包含旅行途中的意外伤害医疗报销1万元（免赔100元，赔付90%）、意外伤残12万元，该保险保费仅为7元。与上述产品类似的一款7天期境内短期度假旅游意外保险，在淘宝保险上的售价也是7元，产品累计销量已超过19万份。

　　玩乐篇：放鞭炮、肠胃健康都有的保
　　相比火爆的短期交通工具意外险，与年味儿挂钩的一些创新产品虽然在销量上有所不如，但显然更具看点。在互联网保险产品碎片化的发展趋势下，一个个细分市场被挖据出来—放鞭炮，大扫除、年夜饭、拜长辈、压岁钱、访亲友等可谓处处开花。
　　热热闹闹过新年少不了放鞭炮，但玩乐的同时安全问题也至关重要。回顾2014年春节期间推出的“小鞭炮”意外险，虽然销量不大，却也吸引了不少投保人的关注。媒体人注意到，2月10日，针对春节期间烟花爆竹导致的意外伤害高发情形，相关保险再度出现。中意人寿当日推出 “中意春节烟花爆竹意外伤害保险”。据介绍，该保险是一款针对所有人群特别是少年儿童燃放烟花爆竹的意外险，保费仅为9.9元，购买即能让自己或亲人获得一份期限30天的意外保险保障。如客户因燃放烟花爆竹造成意外伤害，将获得最高3000元的门诊、急症意外医疗费用补偿保险金（意外医疗100元免赔），身故伤残将获得最高3万元保障。
　　此外，各家保险公司推出的“玩乐”保障保险可谓五花八门，如太平洋保险推出的家政雇佣责任险，提供保姆/钟点工意外伤害医疗赔偿，此外还有保障房屋装潢租房费用、水管爆裂的家财险等。中国平安推出的有肠胃健康关怀保险，关键词为应酬、喝酒、肠胃炎、意外、吃货；中老年医疗健康咨询服务保险；综合保障婴儿、儿童骨折、住院、门诊的少儿意外保险等。
　　一位保险机构业务负责人告诉媒体人，2014年以来互联网保险业务规模迅速增长，已成为保险行业增长的“潜力军”。与高收益的理财型保险相比，碎片化的保险产品更符合互联网保险的发展趋势。目前公司正在做此类创新产品的尝试，在满足客户需求的同时提升客户粘性。

　　自驾篇：春节车险理赔攻略 且行且珍惜
　　“预约车险，多享5%年化收益”、“满1000减100，新春礼包疯狂送”，近期，车险营销大战开始轮番上演。
　　虽然烟花爆竹为春节增加了不少喜气，但许多车主因为车子停靠太近被鞭炮炸坏车门、玻璃之类的事情也时有发生。据媒体人了解，汽车遭鞭炮炸伤，属于停放中受损范畴，一般保险公司可以理赔。不过，理赔的条件首先是车主必须投保车损险。
　　对此，有保险业内人士提醒，车损险里有规定：被保险的车辆因火灾、爆炸等原因而造成车辆损失，保险公司要负赔偿责任，车辆因烟花爆竹的伤害符合此类规定。车主在春节出发前可增加一份玻璃单独破碎险、车身划痕损失险，这样回家过年时爱车被鞭炮炸伤就能得到补偿。很多保险公司对这一规定设了30%的免赔率，也就是说，被保车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，但无法找到第三方的，保险公司仅赔付70%。
　　此外，媒体人注意到，面对火车票一票难求的窘境，拼车回家过年的情况如今渐渐多了起来。不过，如果是有偿拼车，一旦发生事故，保险公司有可能拒赔。从安全保障的角度出发，业内人士建议拼友应事先商议，一方面统一购买相关的保险，另一方面可签订拼车协议来保障各方权益。虽然车辆一般情况下都有交强险作为保障，但是由于交强险的适用范围较广，且针对性不强，所以建议驾驶员适当购买其他保险，其中座位险就是一个不错的选择。
　　与此同时，异地出险是自驾车主最容易遭遇的理赔问题。目前绝大部分保险公司都开通了“全国通赔”服务，如果异地发生车祸事故，只需要拨打保险公司全国统一的服务电话，听从工作人员指引，就可以完成异地报险、定损。如果是比较轻微的事故，第一时间报案后，征得保险公司同意，车主也可以自行现场拍照。

　　慧择提示：综上所述可知，目前，碎片化保险产品赚足消费者眼球，其中，短期交通意外险火爆，最低1分钱。另外，放鞭炮，大扫除、年夜饭、拜长辈、压岁钱、访亲友等都有保险可保，而且春节车险也受到了人们的高度关注。