上市银行不良“双升”难改 “紧抱”互联网金融

　　【摘要】除了保险行业，互联网金融的快速发展对银行业也带来较大的冲击。目前，越来越多的上市银行开始发展互联网金融业务，寻找新的利润增长点。

　　上市银行不良“双升”难改
　　申银万国预计，上市银行2014年业绩增速小幅放缓，累计同比增长8.4%，环比前三季度增速下降1.3%，四季度单季同比增速下降至3.3%。国有大型银行净利润同比增长6.9%；股份制银行同比增12.2%；城商行平均利润增速为15.2%。主要由于信贷需求疲弱叠加央行四季度降息对息差造成一定负面冲击，不良压力下拨备力度有所上升。平安证券分析人士预计，2014年上市银行将实现8%的净利润同比增长，较其在年度策略报告中的盈利预测下调两个百分点。
　　多位券商人士分析，2014年风险加速暴露，不良“双升”，银行加大拨备力度，拖累业绩增长。申银万国分析师陆怡雯称，预计2014年不良贷款生成率同比大幅上升至0.72%,不良率环比上升至1.18%；不良贷款余额环比上升7.8%，同比上升35.5%；不良压力下，银行加大拨备核销力度。交通银行首席经济学家连平认为，受制于经济增长减速，只要企业信用风险状况没有根本改观，商业银行资产质量就将继续下行。综合来看，银行业不良贷款惯性增长的趋势可能延续到2015年下半年，全年不良贷款余额增长与2014年持平，不良贷款率可能上升0.2至0.3个百分点，至1.5%至1.6%的水平。

　　上市银行“紧抱”互联网金融
　　如何发掘新的利润增长点，成为各家商业银行眼下的“头等大事”。2014年，平安、民生、华夏等多家上市银行积极布局互联网金融业务，并收获到实实在在的净利增长。
　　进入2015年，银行“紧抱”互联网金融的热度还在不断升温。2月10日，民生银行发布“网络交易平台资金托管系统”，这也是业内首个由银行总行统一开发、全程电子化系统提供资金托管的系统。据了解，民生银行将为使用该系统的合作平台提供交易资金托管服务、支付结算服务、资金集中管理服务、甚至包括资产推荐、综合授信等增值服务。用户还可以直接登录民生银行的网上银行，查询在P2P平台上充值、投资、提现等账户明细。
　　对此，人人贷董事长杨一夫表示，民生银行与人人贷的合作，不仅能有效推动P2P行业发展迈向规范化轨道，同时也是传统金融机构与互联网金融机构优势互补、创新合作的样本。
　　实际上，近期商业银行在P2P平台资金托管业务方面动作频频。此前，宜信与中信银行签署战略合作协议，中信银行将为宜信提供资金结算监督服务。你我贷与招商银行正式签署资金委托管理协议。你我贷的借款人和投资人将在招行拥有独立的二级账户，且操作的权限只限于投资人或者借款人。
　　尽管不知道商业银行介入P2P资金托管业务的利润率到底如何，但是仅看P2P网贷平台的资金规模，对于银行来说就是一块巨大的蛋糕。根据网贷之家的监测数据，今年1月底网贷行业贷款余额达1120.64亿元，环比上月增加8.17%，是去年同期的3.63倍。

　　慧择提示：综上可知，2014年上市银行不良贷款生成率、不良贷款余额“双升”。上市银行盈利增速放缓，开始“紧抱”互联网金融，积极布局互联网金融业务。