女性保险的投保原则有哪些

　　【摘要】当代女性的健康受到多种威胁，女性的保险意识也在不断增强，在此情况下，各类女性保险纷纷涌现。那么，女性购买女性保险需要遵从哪些原则？

　　及早投原则
　　让人担忧的是，近年来我国乳腺癌逐年上升的同时，低龄化趋势越来越严重，即56%的乳腺癌患者为绝经前妇女。乳腺癌发病率也随着女性年龄的增长不断攀升，该病症在月经初潮前罕见，20岁前亦少见，但20岁以后发病率随机迅速上升，45～50岁较高，但呈相对平坦的态势，绝经后发病率继续上升，到70岁左右达最高峰。死亡率也随年龄而上升，在25岁以后死亡率逐步上升，直到老年时始终保持上升趋势。
　　由于保险费率随着年龄的增长而呈现上升的趋势，一般来说，投保重疾险越早越好，不过重疾险中良性肿瘤与原位癌不保，且一般都是返还型，保费比较高。

　　混搭投原则
　　尽管女性险有如此多的优势，但任何一种产品的存在都有其特定的价值，不能因此而否认普通重疾险的价值。女性可在同样的保费预算下，将女性重疾险与普通重疾险合理搭配购买，不仅比较经济，而且获得的保障可能更全面、针对性更强。
　　方案一单独投保20万元的普通重疾险，方案二投保10万元保额的普通重疾险搭配10万元保额的女性重疾险。从身故保障来看，同样可以享受70岁前20万元的身故保障。
　　从疾病保障来看，方案一可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，而方案二则可提供这10种疾病10万元保额的保障与系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。而在保费上，方案二每年可节省300元，20年共节约6000元保费。

　　先保重疾后防癌投保原则
　　投保健康类保险的顺序应该是先保重疾，再防癌。消费者可在投保了重疾险之后考虑增加部分防癌险的保障。市场上的防癌险可作为主险单独购买，也可选择以附加险的方式购买。保障期限又分为1年期、20年期及终身的防癌险。从长期的保障来看，具有返还功能的产品总保费其实比消费型产品更划算。消费者也可根据自身经济情况，搭配购买消费型与返还型。
　　当前，市场上的防癌险包括中美联泰大都会人寿的“万福防癌计划”，泰康人寿保险公司的“千里马防癌计划”中的“附加世纪泰康防癌个人疾病保险”，以及信诚人寿近期推出的“医本无忧”防癌保险计划。

　　附加险补充保额投保原则
　　现阶段防癌险种类很多，除了定期型、返还型的保险，还包括终身型、消费型等。
　　所谓定期就是保障有一定期限，目前市面上防癌险一般保到65周岁或者70周岁，假使是返还型的，则到期返还保费。而终身型则是保障投保人的一生，投保人过世后其后人拿到返还保费。
　　购买重疾险后，感觉对于癌症保障不足，可以考虑选择消费型的防癌险。与返还型相比，消费型防癌险保费比较低，现有的消费型防癌险保费一年也就是几百元，但保障额度与返还型也相差无几。

　　保额适度投保原则
　　相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万～20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万～15万元、3万～10万元。因此一般女性投保重大疾病保险，10万元的保额都未必充分，20万元是相对合适的。

　　慧择提示：综上可知，女性投保应遵从及早投原则、混搭投原则、先保重疾后防癌投保原则、附加险补充保额投保原则以及保额适度投保原则，这样才能更全面地保障自己的健康，进而提升自己的生活质量。