保单莫名生效，质疑信用卡买保险

　　“ 您好，我是××银行信用卡中心的客户经理，我们现在有一款保险产品，只要从每月的信用卡还款中多扣80多元就能购买……”自从去年接了一个电话，成都某银行信用卡客户冯先生每月的还款账单里就多出了80多元的保险扣款。“我那天正好开会，对方又很能说，想挂也挂不掉，就应付的回答对方‘嗯’了一句，谁知这个保险竟然生效了。”冯先生说。

　　而事实上，冯先生的遭遇绝非个案，在网络上输入信用卡卖保险字样，就会搜到很多类似的客户投诉。

　　事件回放：接完一个电话 每月被扣80多元

　　上周三，供职于成都市一家医院的冯先生向本报打来电话，说自己被银行“忽悠”购买了一款保险产品，时间已经快一年了。据冯先生说，他是某股份制商业银行的信用卡客户，去年7月收到了来自该银行信用卡中心的电话。在电话里，对方称自己是银行信用卡中心的客户经理，目前银行正与招商信诺保险公司合作，向客户推出一种名为“信诺”的意外险产品，每月只需要从冯先生的信用卡还款账户中多扣除80余元，就可以购买到这款赔偿金额颇高的保险产品。随后该客户经理还表示，一旦冯先生口头同意了购买，保险公司将一个星期内寄出书面条款和保单，待冯先生签字确认后开始扣款。冯先生表示，当时自己正在开会，就应付地回答对方“ 嗯，我考虑一下。”

　　可让冯先生没想到的是，当月他的信用卡预付款就被扣掉了80多元保费，之后的每个月也都会准时扣款，不过冯先生当时并不知情。今年5月，银行打电话给冯先生，说由于他的电话变更现在无法扣款了，“当时我还不知道是怎么回事，直到最近收到了银行账单，才看到每个月银行都会从我的信用卡账户里多扣了80多元的保险费。”

　　“如果不是看到账单，我恐怕到现在都不知道自己购买了保险产品”，冯先生说，为什么开始扣款后保险公司没有按银行的说法，寄来书面协议和保单，或者是打个电话跟当事人确认？对于这样一份素未谋面的保险产品，冯先生本人买得一头雾水，家里人更是完全不知情，“如果我真的出现了意外，没人知道我还买了意外险，谁来赔偿？而一份没有经过本人签字确认的保险，到底生不生效？”

　　银行：录音显示，当事人确认扣款

　　记者就冯先生的遭遇致电了该银行，经过一天多的核实和调查后，银行工作人员答复记者，去年该行的确对部分客户进行了电话营销，但规定必须取得了客户的口头授权才能开始扣款，“我们从保险公司调出了冯先生的录音资料，可以确定当时冯先生是明确同意了投保和扣款申请的。”

　　该工作人员表示，银行拥有保险兼业代理资格，进行电话营销是合法的，绝对不存在欺诈或者诱骗的情况。而从保险公司提供的冯先生的扣款纪录里证实，冯先生的信用卡账户的确是2008年8月开始扣款的，每月83.16元，但于2009年4月12日终止了扣款，原因是冯先生电话号码变更，与此前登记的手机信息不一致，无法完成扣款。同时，工作人员透露，由于扣款不成功，2009年3月和5月保险公司分两次致电了冯先生，告知其扣款失败，需要提供新的手机号才能继续完成交易，但冯先生表示“方便的时候再说”，至今仍无下文。

　　“每个月我们都按照冯先生提供的地址向他投递了扣款单和账单，一直没有收到过退件，说明冯先生每个月都是如期收到了账单的，怎么会最近才得知呢？”该工作人员告诉记者，账单银行是按照规定每月定期寄出的，至于为什么没有收到保险公司寄出的书面协议，这需向保险公司求证。

　　同时，该工作人员告诉记者，现在很多银行都有拓展业务，银行只是和保险公司合作而已。“我们的确给很多客户打电话，但都是经过了客户确认后才开始进行交易的，绝对不会在客户没有答应的情况下，强买强卖。”

　　保险公司：合同不需签字 录音即生效

　　保险合同未签字是否就能生效？就此问题，记者上周以冯先生的身份致电招商信诺保险公司。客服人员通过记者提供的冯先生的信息对投保情况进行了查询。该客服人员证实了银行方面的说法，由于扣不到保费，每月交80多元的这份保险已经被终止了。该客服还告诉记者，通过查询得知，冯先生今年3月还在招商信诺投保了另一份每月交费509元的保险，不过仅仅扣了两个月保费该保险就被退掉了。

　　“我从来没有收到过你们的保险合同，更没有签字确认，你们凭什么扣款？”采访中，记者对招商信诺的这种保险销售方式提出质疑。该客服人员告诉记者，保单早已通过快递寄给了冯先生，信息显示已收到保单，至于为何冯先生没有收到保单，“可能是你同事帮你签收的。”客服人员同时告诉记者，按照相关规定，电话卖保险保单通过电话录音生效，不需要客户签字，“当时你是同意购买的，而且我们也肯定告诉过你每月会从信用卡里扣除83.16元的保费。”

　　记者了解到，目前电话销售保单有两种方式，一种是比较传统的，由保险公司自己的电话中心主动呼出，投保人在电话里同意了只是代表有购买保险的意愿。随后保险公司会寄出保险合同，投保人签字寄回后才会正式生效。但是，眼下正流行的另一种电话销售方式却有所不同，这种就是由信用卡中心代销保险的方式。信用卡中心的工作人员主动呼出电话，持卡人如果在电话里同意购买保险，相应的保费会直接从信用卡里扣除，尽管保险公司也会随后寄出纸质保单并要求客户签字，但保单其实早已生效了。

　　在成都某保险公司工作的陈女士最近也接到过这样的电话，“我们公司没这个业务，但是我知道有这种电话销售的模式。”陈女士说，那天打电话给她的也是某信用卡中心的工作人员，一上来也说是尊贵服务，免费赠送保险。但实际上对方介绍了两个意外险，第一个比较简单，确实是免费赠送，第二个就比较复杂。“我听到后来就觉得不对劲，直接问她到底要多少钱。她才说每个月80几元钱，还强调很实惠。我算了算，一年要千把元钱。我们公司的意外险一年100多元钱就够了，它这个是把很多其他的功能凑在一块，我的感觉是太贵了。”

　　慧择网提示您：信用卡中心推荐购买保险一定要确定保险责任及条款进行购买，购买前需要上网对比同类产品，看清保险产品保障范围及保费价格，以防上当受骗。