宝宝类理财产品迎无情寒冬 资产配置需稳扎稳打

　　【摘要】2014年期间，宝宝类理财产品的收益率跌跌不休，并一度跌至4%。然而尽管2015年已经到来，但宝宝类理财风光不再，其具体事实情况如下。

　　截至2014年12月31日，宝宝类理财产品数量为79只，规模为15081.47亿元，较2014年第三季度减少557.46亿。

　　展望2015年，投资机会更多，股市、银行理财、P2P、众筹……这些投资渠道中，有机会也免不了有风险。银行理财师认为，市民在选择时需根据自身情况，切莫冲动地只看高收益而忽略风险，做好家庭资产配置，稳扎稳打，才能把握好胜机。

　　股市：不应盲目投资
　　股市在2014年的第四季度，经历了一场“大起大落”的风波，其投资风险显而易见。重庆银行理财师杨蕊炼提醒市民，“股市有风险，量力而行”，不要在股市暴涨的诱惑下盲目投资，一旦市场风向转变，将面临巨额亏损，市民应根据自身风险承受能力适当参与。
　　理财规划：股票投资需要较强的个人投资分析能力，建议稳健型投资者放入家庭资产的10%-20%左右。

　　银行理财产品：关注中长期产品
　　银行理财产品曾经是百姓理财的首选，而今年在多方因素作用下，面临着收益走低的风险。对于资金流动性要求较低的投资者，应尽量选择期限较长的理财产品，锁定当前的高收益。如重庆银行近期推出的“长江·鑫利”第19期理财产品，期限201天，20万预期年化收益率高达6.00%。
　　理财规划：建议放入家庭资产的30%左右。

　　互联网理财产品：兼顾投资收益和灵活性
　　宝宝类产品虽然目前收益持续下滑，但其具备风险较低、收益稳健、支取灵活等特点，比较适合用来打理流动性要求较高的资金。重庆银行直销银行推出的“聚利宝”业务，赎回实现T+0实时到账。作为闲散资金和“零用钱”的理财工具，可以为市民手中短期、小额的钱提供比活期存款更好的收益。
　　理财规划：适合于家庭的短期备用金及日常开支，建议放入家庭资产的10%左右。

　　固定收益类产品：“幸福存”提前锁定收益
　　储蓄是最安全的理财方式，市民们在选择市面上琳琅满目的理财产品的同时，也应根据家庭长期投资规划配置固定收益类产品。
　　目前，重庆银行推出的“幸福存”改变了传统的定期存款收益较低、存期不灵活的特点，巧妙地把理财产品和定期存款的两大优势相结合,并推出了按月或按季度支取利息的结息方式，最大程度地满足一般家庭的理财需求。
　　如果存入10万元“幸福存”,按照5.4%的年利率,一年利息收入可有5400元,每个月则能直接获得450元的利息收入,抵消了到期获利引发的不确定性。5年到期之后,即可拿回本金10万元,共计获得本息12.7万，即使在存期内提前支取，也会按本金实际存期对应的存款利率靠档计息，对已付利息多退少补，具有很强的灵活性，“幸福存”的高收益，再加上安全长期的投资期限，成为2015年家庭投资理财首选方式。
　　理财规划：建议放入家庭资金的30%-40%左右。
　　面对理财市场的变局，重庆银行理财师杨蕊炼最后表示，市民可尝试多元化“混搭”投资，在控制风险的前提下，根据资金使用的时间长短，来合理安排金融资产，以保证家庭财产长期安全稳定的升值，这样无疑可以化解单一市场的系统性风险，让我们的理财生活更丰富多彩。

　　慧择提示：综上可知，宝宝类理财产品收益率不断下跌，因此投资理财须稳扎稳打。此外，不少互联网理财产品兼顾投资收益和灵活性的特性。