保监会发布指引 严防投保洗钱行为

　　【摘要】现如今，保险业的规模在不断扩大，其实力也在不断增强。然而，在保险业不断发展的情况下，一些不法分子开始寻找机会进行洗钱活动。为此，保监会封堵投保洗钱漏洞。

　　由于商业保险具有缴费灵活、退保自由等特点，成为了一些不法分子洗钱的工具。日前，保监会为了严防保险成洗钱及恐怖融资的工具，出台了《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，要求保险公司进行洗钱风险自查。

　　保监会要求保险公司在自查时，考虑到全部洗钱风险环节，包括产品设计、承保、保全、理赔等，也包括对投保客户身份有效核实，不断提速的理赔或给付政策是否给洗钱留下了可乘之机。

　　“保险洗钱的实质，是不法分子通过购买保险产品及配套方式，将不合法收入“洗”成合法。”北京工商大学保险系教授王绪谨说，由于保险具有社会渗透性以及投保退保自由、缴费灵活等特性，一进一出就可以把钱洗白。

　　从暴露出的案件看，目前洗钱呈现手段多样化、隐蔽性的趋势。目前来看，不法分子洗钱的方式主要集中在长险短做、团险个做以及通过理赔进行洗钱。

　　据了解，广东省东莞市法院曾于2008年审理一起通过购买商业保险发福利，私分国有资产的案件，六名涉案人员利用下属公司改制的机会为员工“谋福利”，以购买商业保险的形式将账外“小金库”中3300万元公款发给全体员工，私分国有资产进行洗钱。

　　《指引》披露，内部风险重点考察“产品风险”，以下几类保险产品被用于洗钱的可能性较大，为重点防范对象，如投资型保险产品、具有储蓄功能的保险产品、高现金价值产品、退保损失小的产品等。

　　保监会要求，当投保或理赔过程出现下列异常情形时，应该仔细核实客户身份，如短期内在一家或多家保险机构频繁投保、退保、拆单投保且不能合理解释；趸缴大额保费或保费明显超过投保人的收入或资产状况。

　　拒绝提供或者提供的有关投保人、被保险人和受益人的姓名(名称)、职业(行业)、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实；财产保险投保人虚构保险标的投保等。

　　慧择提示：近日，保监会出台了保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引，要求保险公司通过多方面多举措进行洗钱风险自查，以严防投保洗钱行为。这一举措不仅能规避洗钱风险，还能推动保险公司的健康发展，进而更好地为广大消费者带来保障。