保监会发文严防保险成洗钱及恐怖融资工具

　　【摘要】随着社会经济的快速发展，洗钱风险逐渐蔓延到保险领域。为了进一步防范保险洗钱风险，保监会出台相关新规，封堵保险投保洗钱漏洞。

　　由于商业保险具有缴费灵活、退保自由等特点，成为了一些不法分子洗钱的工具。日前，保监会为了严防保险成洗钱及恐怖融资的工具，出台了《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，要求保险公司进行洗钱风险自查。

　　保监会要求保险公司在自查时，考虑到全部洗钱风险环节，包括产品设计、承保、保全、理赔等，也包括对投保客户身份有效核实，不断提速的理赔或给付政策是否给洗钱留下了可乘之机。

　　“保险洗钱的实质，是不法分子通过购买保险产品及配套方式，将不合法收入"洗"成合法。”北京工商大学保险系教授王绪谨说，由于保险具有社会渗透性以及投保退保自由、缴费灵活等特性，一进一出就可以把钱洗白。

　　从暴露出的案件看，目前洗钱呈现手段多样化、隐蔽性的趋势。目前来看，不法分子洗钱的方式主要集中在长险短做、团险个做以及通过理赔进行洗钱。

　　据了解，广东省东莞市法院曾于2008年审理一起通过购买商业保险发福利，私分国有资产的案件，六名涉案人员利用下属公司改制的机会为员工“谋福利”，以购买商业保险的形式将账外“小金库”中3300万元公款发给全体员工，私分国有资产进行洗钱。

　　《指引》披露，内部风险重点考察“产品风险”，以下几类保险产品被用于洗钱的可能性较大，为重点防范对象，如投资型保险产品、具有储蓄功能的保险产品、高现金价值产品、退保损失小的产品等。

　　保监会要求，当投保或理赔过程出现下列异常情形时，应该仔细核实客户身份，如短期内在一家或多家保险机构频繁投保、退保、拆单投保且不能合理解释；趸缴大额保费或保费明显超过投保人的收入或资产状况。

　　拒绝提供或者提供的有关投保人、被保险人和受益人的姓名（名称）、职业（行业）、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实；财产保险投保人虚构保险标的投保等。

　　慧择提示：近期，保监会出台相关新规，对保险公司反洗钱提出新要求。按照规程，保险公司需要进行洗钱风险自查，对全部洗钱风险环节进行严格检查，以促进保险市场的健康发展。