车联网助力UBI保险服务 保险公司与车主实现双赢

　　【摘要】UBI（基于驾驶行为的保险）在国外汽车保险市场已经不是什么新鲜事，但在国内仍属于初级阶段，因为涉及到驾驶行为数据的获取和传统车险业的改革。据报道，近日，车网互联携手中国人寿财险试水UBI保险模式。

　　在车险整体面临的高成本、高费用难题亟待解决的今天，国内保险公司已经开始利用车联网智能服务的新技术优势，为个人车险客户建立行车数据应用模型，从而为更加精准厘定保费以及降低保险金成本奠定基础。近日，荣之联旗下车网互联与中国人寿财险海南和天津分公司分别签署了合作协议，就车网互联研发的新一代车联网智能终端“乐乘盒子”的代理、新型客户服务等方面展开全面合作，与宁波、厦门等地分公司的合作协议也在陆续签订中。此次车网互联和中国人寿财险的合作，将翻开车联网业界与保险业界试水UBI保险模式的新篇章。

　　车网互联是一家为车辆信息服务市场提供基础服务平台和行业全面解决方案的科技型公司，从2007年成立起，始终专注于车联网平台相关服务，是国内车联网服务的“元祖”。根据相关合作协议，双方主要在以下几个方面展开全面合作：

　　一、车网互联将与中国人寿财险以及移动金融服务企业大广通达一起合作，共同参与研发“个人智能金融超级管家系统”，将系统打造成为在保险业内领先的公共金融保险产品综合交易平台。以“乐乘盒子”为终端，采集车主相关数据，建立车主的个人小数据模型，提供更贴身的定制化金融保险服务，最终实现为个人提供现代综合生活服务的车辆超级管家系统。

　　二、中国人寿财险将全面代理车网互联相关智能终端产品。包括在中国人寿财险的各个门店直销和推广“乐乘盒子”和相关产品，为购买指定保险产品的客户免费提供“乐乘盒子”，以及由保险代理员向客户推荐销售“乐乘盒子”。

　　“乐乘盒子”主动化解驾驶隐患，降低理赔几率
　　目前，车险仍是国内财险业务中的大头，2014年1至11月数据显示，机动车辆保险原保险保费收入4942.58亿元，占财产险业务的比例为76.60%。业内普遍认为2014全年车险市场仍处于盈亏平衡的边缘。如果可以通过车联网服务，纠正车主在驾驶过程中的不良行为，加强骗保行为的核实，解决车辆硬件潜在隐患，将对保险公司降低赔付率，客户减少保费有着双向的正面作用。人民网官方微博数据亦证明良好的驾驶行为是降低交通事故和车险赔付的重要先决条件—据统计，当车速降低1%时，道路伤害事故将减少2%，严重伤害事故将减少3%。
　　为此，近年来，保险业内纷纷与车联网行业合作，共同探讨如何通过车联网应用让车主能够更安全、高效、智能的管理和使用自己的车辆。如今车网互联与中国人寿财险展开“乐乘盒子”深度合作，正是将相关探索付诸实践的第一步。据了解，“乐乘盒子”是市面上目前唯一一款支持全车全系统深度监测的智能设备，在接入车辆信息系统接口后，可以实现对汽车进行实时监控、安防定位、防盗报警、保养维护、故障排查、驾驶轨迹查看、违章信息查询、驾驶行为矫正、车务查询、远程监视及诊断等用车、管车、养车的一站式服务。
　　通过“乐乘盒子”从车辆的数据接口采集到几千项数据信息和故障码，车主可对车辆状况和全车系统进行实时监测，在车辆出现安全隐患时给予事先预警。“乐乘盒子”还可为车主提供实时的驾驶行为矫正反馈，从而帮助车主纠正频繁突然加速或减速、急转弯等不良习惯，防范于未然，主动减少交通事故的发生，降低理赔几率，从而为保险公司节约了保险金，并降低了客户的安全风险。

　　车联网助力UBI保险服务，保险公司与车主实现双赢
　　除基于“乐乘盒子”现有的车联网智能应用，为车主的驾车安全增加保险系数外，车网互联还与中国人寿财险以及大广通达一起研制开发“个人智能金融超级管家系统”，这个基于“乐乘盒子”与配套手机软件的平台，将根据大数据深度挖掘分析，对客户的衣食住行等的具体生活习惯和需求，给予专业化、个性化、全方位贴身和贴心服务。
　　未来，“个人智能金融超级管家系统”可根据“乐乘盒子”所反馈的车主驾驶行为数据，包括速度、加速和减速习惯、深夜行车时间和频率、长途驾车的休息间隔和次数等数据进行挖掘，为中国人寿财险提交实时、详尽的客户用车和驾驶习惯分析，中国人寿财险可将相关数据整合到客户保费方案中，为客户提供UBI保险服务。届时，一直保持良好行车习惯记录的客户将有望获得保费折扣，中国人寿财险亦可根据车主的驾驶行为细节，厘定更为精准的保费方案，提升承保质量。
　　据了解，近年来，在发达国家，由车联网服务商与保险公司合作进行的UBI保险服务推进顺利。在英国，Insurethebox旗下车联网服务品牌“Drive like a girl”与保险公司合作，为司机提供车联网智能终端，通过数据挖掘分析，对一直保持良好驾驶习惯记录的车主提供保险折扣优惠，对优化保险业务运营和激励车主维持安全驾驶的良好习惯，已经取得成效。
　　在UBI保险服务中，如何对车主的驾驶行为进行实时准确的分析和认定，一直是保险业界最为关心的问题。合作各方共同选择“乐乘盒子”作为获取和分析数据的终端，是对车网互联独家获得国内众多车厂授权，单向读取实时读取动力系统、底盘系统、车身系统、安全系统、信息系统、车载网络系统等数据，真正落实100%实车检测的肯定。这也是国内保险行业与汽车行业在车联网与保险融合上走出的关键一步。
　　据悉，车网互联也陆续与中国人寿财险的其他省市分公司展开合作，在成熟的产品代理和市场互惠合作基础上，不断引入关于未来车险金融服务平台的共建探索。以“乐乘盒子”为代表的国内车联网智能终端产品，继为车主个体提供驾车和养车智能服务后，已经逐渐整合到以智能定制保险、智能生活服务配套的智慧金融服务中，未来有望在优化客户保费结构，促进保险客户续保率提升，降低保险公司赔付率，提升经营效益上发挥重要作用。

　　慧择提示：综上所述可知，近日，车网互联携手中国人寿财险试水UBI保险模式。该模式可实现对汽车进行实时监控、安防定位、防盗报警、保养维护、故障排查、驾驶行为矫正、车务查询等一站式服务，最大限度的为车主驾车安全增加保险系数。