多家寿险公司竞相推出老年人专项防癌险产品

　　【摘要】一直以来，老年人投保都面临着 “投保难、保费倒挂、无险可保”现象，这给老年人健康安全带来了不利影响。为了解决这个问题，近日，多家寿险公司竞相推出老年人专项防癌险产品。那么这些保险产品会给老年人带来哪些保障呢？

　　一直以来，市面上不少重疾险、防癌险商品都限定50岁以下的人才能购买，让老人备受困扰。随着保险业新“国十条”的出台，老人投保难、保费倒挂的现象，正在悄然发生改变。

　　1月18日，媒体人调查了解到，近一两个月来，多家寿险公司竞相推出老年人专项防癌险产品，将投保年龄放宽至75岁。

　　市场：险企争推老人防癌险
　　随着2014年8月保险业新“国十条”的出台，媒体人发现，近一两个月以来，多家险企陆续推出了“老年人防癌险”，对承保年龄进行了调整，险企新研发的老年人防癌险投保对象基本都定为50-75周岁的老年人，保障范围为恶性肿瘤。
　　“每天都有市民来电咨询，提出预购的客户也不少。”太平洋寿险江西分公司工作人员告诉媒体人，目前市场上可供投保的大病、重疾险基本上只允许60岁以下人员投保，而他们一款防癌保险产品将投保年龄上限提高至75岁，如果续保，则可一直续保到100岁。
　　据了解，太平洋寿险、泰康人寿、太平人寿几家公司新推的老年人防癌险中，保障期有5年、10年、20年不等，部分产品最高可续保至100岁。险种的保额最高20万元，通常在10万元左右，部分公司5万元。“年龄60岁，缴费期限5年，最高保额5万元，每年只需缴纳1099元。”太平洋寿险工作人员说。

　　调查：保额多在10万元左右
　　目前防癌险产品主要分两大类：消费型和储蓄型。两种类型有什么不同呢？业内人士告诉媒体人，储蓄型防癌险带有返还，一般作为主险来销售。有别于储蓄型，消费型防癌险一般附加在定期寿险产品上，作为附加险进行销售。一般每年只需缴纳几百元钱的保费，就可以获得10万元的保额。
　　泰康人寿客服人员告诉媒体人，泰康人寿发布的“老年恶性肿瘤疾病保险”最高保额和地区有关。北上广一类地区最高保额20万元，二类地区15万元、三类地区10万元。该客服人员介绍，江西属于二类地区，不过投保人需先购买泰康一款“畅赢人生”保险产品，才能购买该防癌险。
　　媒体人从多家保险公司了解到，防癌险保费除了和缴费年限、投保份数有关外，还和投保人年龄、甚至性别都有关，比如，不到30岁的女性投保消费型防癌险，每年的保费一般只要300元左右，若超过40岁时再投保，保费就要达到每年3000元甚至更多。
　　媒体人登录某保险公司网销平台进行了保费测算，这款名为“孝心保”的老年癌症保险适用于50—75周岁人群，保障期十年，如果50岁的女性保险金额选择最高的10万元，缴费期十年，则每年需缴纳保费1200元；同龄的男性每年则需缴纳保费1700元。如果是60岁的女性购买同一款产品，在缴费期相同的情况下每年要缴2300元，同龄男士则要缴3400元。

　　说法：给父母买防癌险尽孝心
　　“父母年纪大了，几年前我就想为父母买份防癌险，却发现防癌险通常限定50岁以下人群投保。”家住省城洪城路的黄先生说，两三年前，他就想给父母买健康保险，不过他发现，由于父母年纪都过了60岁，可选的保险屈指可数，年缴保费动辄数千甚至过万元。“投保难、保费倒挂、无险可保”，这是黄先生的感受。
　　黄先生的爷爷患有肺癌，外婆也于去年得乳腺癌去世，考虑到家族患癌症风险较高，他计划给父母购买老年人防癌险。老年人防癌险让他感觉眼前一亮，“这对老年人来说是一个利好消息。”
　　“一病回到解放前，特别是癌症等重大疾病，提前为家人购买防癌险倒是不错的选择。”南昌市民董先生感慨万分。采访中，不少人普遍担忧父母年老了会患上重大疾病，担心医药花费昂贵，家庭无法承受，为尽孝心，市民预购和咨询防癌险热情较高。不过也有部分市民持不同意见。“父母现在身体好好的，给他买什么防癌险，这多晦气。”熊小姐说，花这么多钱不如给父母改善生活质量，加强对身体保健。
　　“这种疾病险没有好不好一说，只看你风险大不大，需不需要购买这类保险。”市民蔡先生说，例如有些工人工作中需要长时间接触致癌物质，他觉得购买这个险是非常有必要的。

　　专家：算算账看清免责条款
　　对于老年人防癌险近期集中面市，江西保监局相关负责人说，这是保险业适应社会老龄化的一个创新之举，也是保险行业激烈竞争的产物。
　　业内人士告诉媒体人，老年人防癌险保障范围与传统重疾险略有差异，投保人要看清楚免责条款，了解其中列出的“不赔疾病”的发病率。
　　“防癌险怎么投保，得仔细算算账。”业内人士分析，多数老年人防癌险只在被保险人罹患癌症时支付保险金，若保障期内被保险人因癌症之外的原因死亡，保费将不会返还。
　　保险业内人士认为，防癌险是重疾险的补充，对于部分不知道该买重疾险还是防癌险的市民，建议年龄还能投保重疾险的，可优先考虑重疾险。买不了重疾险的，或保费“倒挂”的人，可考虑买防癌险。

　　慧择提示：综上所述可知，近日，多家寿险公司竞相推出老年人专项防癌险产品，并对承保年龄进行了调整，投保年龄放宽至75岁。对此，专业人士表示，防癌险的推出，打破普通重疾险60岁的投保年龄上限，但消费者在投保时需看清楚免责条款。