杭州联合银行42名储户存款被盗 贴息存款风险巨大

　　【摘要】近年来，我国现代金融市场逐渐走向成熟，银行业整体实力显著提升，但在银行存款上的风险事件也时有发生。近日，杭州联合银行42名储户“贴息”存款不翼而飞，引起社会的广泛关注。

　　杭州联合银行42名储户“贴息”存款不翼而飞
　　日前，报道称，因其中一名犯罪嫌疑人2015年1月在上海被抓获，发生于2014年年初的杭州特大银行存款盗窃案得以暴露在阳光下：杭州联合银行古荡支行文二分理处42名储户总计9505万元存款被盗。这起盗窃大案发生于杭州联合银行，由银行“内鬼”和外面人员互相勾结，通过伪造存单欺瞒储户，私底下合伙盗取储户存款。涉案的银行人员已经被抓获，其中包括支行分理处的一名领导。
　　对此，昨日试图采访杭州联合银行询问案件的最新进展，不过，杭州联合银行办公室一名工作人员以不接受电话采访为由，拒绝了的提问。而且截至昨日发稿，该工作人员也未对书面采访提纲作出回应。
　　“这伙人买通银行内部人员，当那些储户来到柜台存钱时，柜台人员给储户一张存单，而当这些人存入钱后，工作人员直接把钱存入后转到嫌疑人的账户上了。”一位接近主侦此案的杭州西湖公安分局刑侦大队的人士向笔者证实，该案目前正在侦查过程中，目前已经确认，以邱某为首的一伙人，和银行内部人员勾结，打着高利息的名义，骗取存款。银行在自查发现问题后已经报警处理，但有关银行人士方面目前还在调查当中，具体进展尚不便透露。

　　“贴息”存款风险巨大
　　“以非法占有为目的，利用工作便利，勾结外人，秘密窃取他人财物，已经涉嫌构成盗窃罪，而且骗取他人财产，还构成了诈骗罪。”裕丰事务所经济律师叶水荣指出，此案的涉案人员将承担相应的刑事责任，至于银行是否有赔偿责任，则需要看执法机关最终对银行本身是否有过错的定性结果。“从目前已有的信息来看，基本属于银行内部人员的个人犯罪行为，银行并不存在相应过错，但严格来说，银行可能存在对员工职业道德、职业操守及职业纪律教育失位的过失。”叶水荣表示。
　　而一位银行业内人士则指出，从该案件以及近期被曝出的多件储户存款“失踪”案件不难看出，犯罪团伙利用的正是储户们看中“贴息”存款“高利息”的心态。而监管部门对于“贴息”早已叫停。
　　2014年9月11日，银监会、财政部和央行在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，明确商业银行不得“违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息”。
　　据介绍，“贴息”存款的具体流程通常如下：企业找银行贷款，双方谈好后，银行同意放款。银行的信贷员联系中介，中介找到储户，谈好贴息的点位。贴息的那部分钱由企业出，企业把贴息打给银行信贷员。储户把钱存进银行后，把存单复印一份给中介，中介把账号报给信贷员，信贷员核实后便把贴息款打给中介，中介再给储户。一般情况下，“贴息”存款分为“阳光贴息”和“非阳光贴息”，前者的贷款企业符合银行贷款资质，在此情况下，储户的钱还是在个人银行账户上的，后者的贷款企业是不符合银行贷款资质的，贴息存款在存进银行后，马上就被转到了企业的账户上。这种暗地里的操作，储户往往在存钱进指定银行的同时，不知不觉“被签署”了转账给陌生企业的单据。
　　因此，“贴息”存款一般多为口头协议，而且即便有文字协议，在法律效力上也是存在一定争议的，因此出了问题也往往无法抓住直接证据。所以，对于储户而言，“贴息”存款的风险是巨大的，而要避免其中风险的唯一办法就是敬而远之。

　　慧择提示：在近日，杭州联合银行42名储户近亿元存款被盗，该案件尚未结案。储户在存款时需要注意，“贴息”存款风险巨大，储户应该直接拒绝这种不合规的做法。