购买养老保险的四个技巧

　　【摘要】尽管社保政策为人们带来了一定的生活保障，但它并不能满足人们日益增长的养老需求。在此情况下，人们开始选购商业养老保险。那么，消费者该如何购买养老保险？下面小编就为您介绍买商业养老保险的四个步骤。

　　第一步·买多少——保额在20万元左右即可
　　需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍,商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％-40％。因此,建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上,购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。

　　第二步·选种类——传统型和两全型适合工薪阶层
　　选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。保险专家介绍,目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。传统型养老保险的预定利率是固定的,并且以年金产品居多;两全型产品兼具保障和分红功能,对抵御通货膨胀有很好的效果;投连型产品的话,不设保底收益,不过保险公司要收取账户管理费等费用,盈亏由投保人自己负责;万能型产品一般有保底收益,保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用,此类产品适合长期投资,一般要在5年以上才能看到投资收益。
　　保险专家提醒,商业养老保险和其它险种一样,其中的传统型和两全型产品回报额度明确,而且保费较低,比较适合工薪阶层的养老需求;投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

　　第三步·挑期限——应该适当缩短缴费期限
　　对于商业养老保险的缴费方式和缴费期限,保险专家介绍,商业养老保险除了一次性趸缴以外,还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。专家建议消费者应该适当缩短缴费期限,这样的话所需缴纳的保费总额将会低不少。

　　第四步·如何领——领取年龄可与保险公司约定
　　怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方,这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。金盛保险专家介绍,领取年龄在投保时可与保险公司约定,目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段;领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种;对于养老金的领取年限,各家保险公司各不相同,有的规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领至身故。

　　慧择提示：广大消费者在购买商业养老保险时应根据自己的实际情况，按照上述的四个步骤进行选购，这样才能合理地购买到合适的产品，进而为自己的老年生活带来充足的保障。