“开门红”产品频现身 互联网理财保险格外热门

　　【摘要】自步入2014年12月份以后，很多保险公司都开始积极布局“开门红”产品。据了解，保险公司频推“开门红”产品，其中理财保险大热，该情况吸引了很多投资者的目光。

　　有保险业内人士表示，以往的开门红产品往往在元旦到春节这一段黄金时间推出，但是今年的开门红不少公司从去年12月份就正式开始算起了。比如，“双12”期间险企纷纷推出了几款“双12”特供产品，很多都受到投资者追捧，保费业绩也直线上升。

　　所谓“开门红”，是各家险企在每年初冲击业务规模的重头计划，力争为完成业绩奠定基础，理财类产品则是冲规模的利器。按照惯例，不少险企甚至提前一至两个月准备来年“开门红”。长江证券分析师刘俊表示，“低息环境＋产品创新”将引爆保险业开门红市场，从产品创新来看，“主险分红附加万能”依然会成为主流产品形态；从产品真实利率成本来看，预计大公司资金约为3.5%—4%。

　　东莞证券研究报告分析，当前分红型寿险产品仍然占保险销售的主要部分，2010年加息周期以来，保险销售进入寒冬，其原因之一就是与银行理财产品相比竞争力弱化。降息有利于缩小保险产品与其他理财产品的收益差距，提升吸引力，保险销售将进一步回暖。

　　与以往不同的是，今年的互联网理财保险格外热门。笔者从招财宝、天猫平台以及险企官网的几款热门产品来看，前海人寿目前正推的聚富四号万能型保险最为激进，其预期收益率高达6.9%，该产品的保险期为3年。事实上，在招财宝平台上，除了利安人寿的一款产品只有5.8%的预期年化收益率之外，其余的40款产品均打出6%以上的宣传口号，其中目前仍在售的聚富四号万能型和中融融汇2号终身寿险万能型均达到6.9%。不难发现，所谓的预期高收益产品均出自业内一些中小型寿险公司，例如中融人寿、珠江人寿以及前海人寿。

　　值得注意的是，目前监管层规定保险公司不能承诺理财类保险的收益率，但险企则以预期收益率的宣传语来吸引消费者投保，投保人应意识到这些数据具有不确定性，所谓的高收益并不一定能如实兑现，因为投资收益与市场大环境、各个险企的投资策略和能力有莫大关系。因此，选择时最简单的就是关注它的历史结算利率。

　　需要提醒的是，理财类保险兼具保障和投资双重功能，却并非人人都适合。理财险在考验险企投资管理能力的同时，也要求投保人具备理性的投资心态，切忌盯着短期收益，毕竟高回报也意味着高风险，而且短期利益并不代表长远利益。如果消费者一时冲动购买了不适合自身情况的理财险，要第一时间查看保险犹豫期的长短，在犹豫期内退保可以全额退款，免受保费损失。

　　慧择提示：综上可知，“开门红”产品频现身，与此同时，险企纷纷布局互联网理财保险。此外，前海人寿已推出多款收益率超6%的万能型保险，有意选购者可留意关注一下。