如何选择合适的重大疾病保险产品？

　　【摘要】谈及商业保险，很多人其实并不了解，甚至有人认为公司给上了“五险”，就不必再购买其他商业保险。其实不然，为了保障自身健康安全，投保一份重大疾病保险很有必要。那么如何选择合适的重大疾病保险产品呢？

　　即将步入而立之年的小张正准备在自己30岁生日前送自己一份大礼，认真分析了自身情况与实际需求后，小张看上了重疾险产品。然而，花样繁多的产品设置与不同的缴费年限让小张犯了难，究竟该怎样为自己选择一份经济又划算的保险产品？为此，媒体人采访了多位保险业内人士。

　　据了解，虽然每位消费者对于“重大疾病”的理解都不相同，但是监管部门对于“重大疾病”有着明确的界定。根据中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，共计有25种重大疾病包含在内，而各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。

　　“重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。”中德安联的保险专家皮嘉佳表示，一般情况下，重大疾病具有两大特点:一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。

　　目前，市场上的重大疾病保险有的保障30种、40种重大疾病，有些甚至保障50种重大疾病。但并不是保障的疾病种类越多越好，性价比也越高。皮嘉佳建议，对于消费者而言，在选购时，要多关注增加的重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。

　　此外，友邦保险相关保险业人士也提醒消费者，在选择重疾险保费缴纳形式时，最好选择期缴。“缴费时限越长越好，延长缴费期限除了每年保费降低缴费压力小之外，还可以应对通货膨胀和收入实力变化等因素，期缴形式更加划算。”

　　而皮嘉佳也表示，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。如此一来，相应付出的总保费也会比一次缴清要少，因此长期缴费对购买者来说更为有利。

　　慧择提示：如何选择合适的重大疾病保险产品？综上所述可知，对于消费者而言，在选购重大疾病保险时，要多关注增加的重疾种类的发病率。此外，消费者在选择重疾险保费缴纳形式时，最好选择期缴，一般是缴费时限越长越好。