“新国十条”领路保险业 “偿二代”守住底线

　　【摘要】今年以来，我国监管层频频推出多项举措，在政策的支持下，保险行业不断创新模式，获得了较大的发展。目前，2014年已经匆匆画上句号，下面是2014年保险业大小事件的总结。

　　“新国十条”领路保险业
　　2014年，一部保险“新国十条”出台，将保险业的行业定位提升至前所未有的高度，正如中国保监会主席项俊波所说，推动保险业加快发展，已经从行业意愿上升到国家意志，成为我国经济社会发展总体布局中的重要一环。
　　按照“新国十条”勾勒的发展蓝图，到2020年，我国将基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5%，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。
　　“"新国十条"是中国保险业发展历史上又一个具有里程碑意义的文件。这部文件的出台，使得从宏观到微观，从抽象到具象，保险业在经济社会发展全局中的角色定位变得更加清晰。”谈及“新国十条”的意义，北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟告诉笔者，保险是推进国家治理现代化的重要工具，在国家治理的“工具箱”中，是否备有并运用好“保险”这一现代化的风险管理工具，是判定一国国家治理是否现代化的重要标志之一。需要强调的是，“新国十条”虽然重要，更重要的是看保险业在经济社会发展中的现实表现，看保险业能否真正担当起这一历史重任。因此，“新国十条”的发布，绝不意味着保险业从此可以高枕无忧，这对保险业改革发展来说是一个新起点，对保险业提出了更高要求。

　　“偿二代”守住底线
　　金融创新离不开市场化改革的推进，党的十八届三中全会提出“要深化经济体制改革，让市场在资源配置中起决定性的作用”。保险“新国十条”也强调要坚持改革创新，全面深化保险业体制机制改革，释放和激发行业持续发展和创新活力。
　　“面对金融创新大潮，保险监管应当深化改革，为创新拓宽道路，以最大的宽容度支持创新。但是，金融监管对待金融创新，仍然是有底线的，最大宽容度也是有边界的，防范风险就是金融监管部门的法定职责。”在中国保监会副主席陈文辉看来，守住风险底线就是金融创新的边界，面对金融创新大潮，金融监管应当加强和改进对风险的监管，建立并完善以风险为导向的监管体系，既减少不必要的管制，让市场在资源配置中发挥决定性的作用，又有效防范和化解风险，守住不发生系统性风险和区域性风险的底线。
　　推进市场化改革，保监会遵循的是“放开前端、管住后端”的总体思路，而管住后端的根本是风险监管，风险监管的核心是偿付能力监管。经过3年时间建设，中国基本建成了新的“以风险为导向、符合中国市场化改革需要、具有国际可比性”的偿付能力监管体系。2014年，中国版保险“偿二代”开展了多轮行业测试并将于近期正式发布和试运行，这也意味着，保险业发展将从过去“以规模为导向”升级到“以风险为导向”的模式，体现了风险监管的科学性、公平性和包容性三大特点，“偿二代”将更加科学地计量风险和防范风险，对风险管理能力差的公司提高资本要求，对风险管理能力强的公司则降低资本要求，从而督促保险公司不断提高风险管理能力，通过经济激励机制更科学、更有效地防范风险。

　　“大资管”厉兵秣马
　　2014年，我国经济金融市场化改革进一步加快，国企改革逐步深入，养老健康服务业快速发展，城镇化建设和棚户区改造不断推进，新能源、新技术和新产业蓬勃兴起，这些都为拥有股权和债权投资工具、期限长且规模大的保险资金提供了难得的发展机遇。
　　面对如此巨大的市场潜力，监管者再一次充当了发展“急先锋”，不仅放行保险资金投资创业投资基金、支持创业企业和小微企业健康发展，而且规范保险资金投资优先股、促进保险市场与资本市场的协调发展，同时加强和改进了保险资金运用的比例监管、大幅提升保险资金的运用效率。值得关注的是，保监会以简政放权为切入点，积极推进保险资产管理市场化改革，推动成立了中国保险资产管理业协会。
　　“保险资管协会是保险业市场化改革的重要成果，是保险资产管理监管方式转变的重要体制创新。通过转变监管方式，推行保险资产管理产品注册制，扩大了保险资产的配置空间，激发了市场活力，提高了投资效益。”从“出生之日”起，监管者就对保险资管协会寄予了厚望，正如项俊波在该协会成立大会上强调，保险资管协会要具有国际化视野，坚持市场化理念，提高专业化能力，建立高效服务机制，探索保险资产管理产品实现流动性的有效路径，推动、引领、规范市场创新，积极维护市场秩序。
　　“到2020年，全国保费收入将达到5.1万亿元。2014年至2020年，保险资金可运用规模预计将超过20万亿元。保险资产管理行业要主动作为，加快业务创新，完善专业化管理体制，提升管理能力和服务能力，探索保险投资管理产品化、投资者机构多元化等新模式和新途径，提升行业竞争力。同时，要时刻绷紧风险防范这根弦，采取综合措施，加强风险监测，健全风控机制，标本兼治，守住不发生系统性、区域性风险的底线。”项俊波如是说。

　　慧择提示：在2014年，保险“新国十条”领路保险业，勾勒出保险行业的发展新蓝图。此外，“偿二代”守住底线，有利于促进保险行业的健康、可持续发展。