华夏银行创新推出“年审制”贷款
更新时间:2015-02-11 09:32
【摘要】近年来,华夏银行不断开拓各种服务模式,为企业和群众带来更多的实惠和帮助,近来更是创新还贷方式,降低企业融资成本。据悉,华夏银行通过百亿元“年审制”贷款支持京城小微企业。
华夏银行创新推出“年审制”贷款
小微企业“融资贵”,其背后包含着民间高成本融资、传统还款方式与企业经营周期有“时差”、转贷续贷方式欠灵活等多方面原因。小微企业获得流动性资金贷款期限一般为1年以内,到期后企业仍有贷款需求必须先还后贷,若自身现金流不足,小微企业或通过民间借贷等途径“拆借周转”,或向银行申请贷款展期。但前者成本较高且易衍生风险,而后者将成为征信系统不良记录影响企业资信水平。
早在2010年,华夏银行瞄准小微企业“融资贵”症结,积极尝试创新还贷方式,推出小企业“宽限期还本付息贷”产品,其思路就是设定分阶段贷款,给予客户一定的还款宽限期,为之后的纵深探索奠定了基础。
2012年3月,监管部门向各地监管机构、银行金融机构提出了“改进还贷方式,降低融资成本”命题,在监管机构支持下,华夏银行指导绍兴分行大胆尝试,总行即着手制定合同文本、业务流程,优化信息系统配置。不到两个月,华夏银行在绍兴地区成功发放两年期“年审制”贷款。该产品使贷款到期前经过银行年审,无需归还原贷款,即可延长贷款期限,由此实现还贷方式的有效突破。在江浙地区试点一年后,2013年4月,华夏银行在全行范围内大力推广“年审制”贷款,产品服务范围基本覆盖全国。2014年3月,进一步升级推出三年期“年审制”贷款。
从局部试点到全行推广,“年审制”贷款投放市场后迅速得到小企业客户群体的认同,各地监管、政府部门对该产品创新之举给予高度重视和大力推广,短时间内树立了良好的社会形象。2014年8月,国家出台《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,监管部门连续出台文件,其中特别引导金融机构“推广年审制贷款,着力降低小微企业融资成本,提升小微企业金融服务能力”。紧扣政策机遇,华夏银行进一步完善“年审制”贷款,在绍兴分行启动“中型企业年审制贷款”试点工作,进一步扩大了优势产品受益范围。
专项投放 年审制贷款助力新北京
引来金融活水,润泽实体经济。截至2014年11月末,华夏银行“年审制”贷款累计服务小企业客户接近5000家,金额超百亿元。据测算,为小微客户节省转贷成本接近9000万元,有效缓解了小微企业融资“先还后贷”的压力,降低了融资成本。
近期,将有更多像孙宝胜这样的北京小企业经营者即将品尝到收获的味道。华夏银行计划在京加大年审制贷款投放力度,优先服务于中关村“一区十六园”高科技小企业、文化创意产业、绿色环保产业、社会服务民生产业以及高端制造业的小企业,力争在首都新一轮产业调整中充分发挥金融创新的推动作用。
千金一诺,华夏践约。从2009年至今,华夏银行矢志不渝做“中小企业金融服务商”,并开行业先河,创新推出以“年审制”贷款为代表的小微企业金融服务产品,专属产品达到24项;每年新增信贷规模不低于三分之一投向小企业,连续四年实现了“两个不低于”的信贷投放目标;小企业客户数超过26万。
华夏银行近年来坚定围绕“中小企业金融服务商”战略定位开展的创新努力得到了各级监管部门的充分肯定。2014年8月,有关部门发布2013年度涉农和小微企业信贷政策导向效果评估,华夏银行在15家全国性银行金融机构中名列前茅;11月,监管部门召开全国银行业小微企业金融服务工作电视电话会议,华夏银行作为股份制银行发言机构,全面汇报了小微企业金融服务诸多举措和成效。
慧择提示:综上可知,华夏银行创新推出“年审制”贷款,计划在北京地区专项投放100亿元规模“年审制”贷款,充分发挥金融创新优势,积极响应北京市“双轮驱动”战略,切实助力北京地区实体经济发展。