加强保险业信用体系建设 建“红黑名单”制度

　　【摘要】保险业的诚信经营是保障广大消费者合法权益、推动保险业健康持久发展的关键，因此保监会十分重视保险业信用体系建设。据调查获悉，保险业信用体系建设规划出炉，保监会将建“红黑名单”制度。

　　根据国务院《社会信用体系建设规划纲要》和保险新“国十条”有关要求，保监会近日编制了《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）（征求意见稿）》，正式向全行业征求意见。

　　保险业作为经营风险和信用的特殊行业，具有负债性、长期性和虚拟性，因而比其他行业更看重诚信。因此，近年来，保险监管部门高度重视行业信用体系建设，先后实施了《保险公司管理规定》、《保险营销员诚信记录管理办法》、《保险监管人员行为准则》、《保险从业人员行为准则》等监管规定和办法，保险业信用体系建设制度体系初步成型。

　　但与经济社会发展的需要、消费者的期待相比，保险业信用体系建设仍存在较大差距。主要表现为：行业信用信息系统建设滞后，统一的信用信息记录制度和平台尚未建立，行业间信用信息共享机制有待加强；保险信用征信系统尚未形成，守信激励和失信惩戒机制尚不健全，信用机制的治理功效有待发挥；保险诚信意识和信用水平偏低，销售误导、惜赔拖赔、弄虚作假、不正当竞争、骗保骗赔等不诚信现象依然存在，有的还较为突出。

　　根据总体规划，到2020年，保险业信用制度体系、信用评价基本规则和标准体系基本建立，保险业统一的信用信息系统和覆盖全行业的征信系统基本建成，保险信用服务市场体系比较完善，守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。保险政务诚信、保险商务诚信建设取得明显进展，市场和社会满意度大幅提高。全行业的诚信意识普遍增强，行业发展的信用环境明显改善，保险市场秩序显著好转。

　　具体举措包括：推进产品开发信用建设，根据需求科学开发产品，进一步优化保险合同条款，规范保险企业的价格行为，加强精算领域信用管理；推进保险销售信用建设，规范保险销售合作模式，加强保险销售管理；推进保险服务信用建设，做好保险服务基础性工作，完善服务规范及评价机制，加强各类服务的信用管理；推进资金运用信用建设，积极稳妥推动保险资金运用创新，重点监测与防范内部控制风险和金融风险交叉传递，排查利益输送、不当关联交易等风险隐患。

　　值得一提的是，保监会还将构建守信激励和失信惩戒机制。即在现有监管支持政策的基础上，建立保险业“红名单”制度。对诚实守信的保险经营机构在监管审批上实行优先办理、简化程序等“绿色通道”支持激励政策；对诚实守信的保险从业人员在资质认定、职业发展上实行适当倾斜政策；对诚实守信的保险消费者通过产品价格弹性机制实施适度优惠政策。

　　与此同时，在现有监管处罚措施的基础上，将健全失信惩戒制度，建立保险业“黑名单”制度和市场退出机制。在市场监管和市场准入、资质认定、行政审批、政策扶持等方面实施信用分类监管，根据失信类别和程度使失信者受到惩戒。并制定保险业信用基准性评价指标体系和评价方法，完善失信信息记录和披露制度，使失信者在保险市场交易中受到制约。保险行业协会将制定和完善行业自律规则，对违规的失信者，按照情节轻重实行警告、通报批评、公开谴责等惩戒措施。

　　此外，还将推进信用信息的交换与共享。加快实现保险业与银行、证券等金融行业信用信息的交换与共享，推动金融业统一征信平台建设。推进与非金融行业信用信息系统的互联互通和信用信息的交换共享，推进保险政务信用信息系统与征信系统间的信息交换与共享，推动全国性、全领域信用信息网络的形成。

　　慧择提示：目前，我国保险业信用体系建设制度体系初步成型，保监会将积极推进产品开发信用建设，规范保险企业的经营行为。另外，保监会还将构建守信激励和失信惩戒机制，建立保险业“红名单”和“黑名单”制度。