保险业保费快速增长 保险公司不再以保费规模称雄

　　【摘要】在经历一系列的改革新政后，我国保险行业或将迎来红利效应好时期。央行降息后，我国保险业得到一定的快速发展，并在一定程度上扩大了市场发展规模。

　　保险业近期保费快速增长
　　安永称，近期保费快速增长，很大程度上受益于投资渠道放开、利率市场化、优先股试点启动等利好因素。此外，保险资金发挥主动管理能力，通过调整资产结构使得投资收益率处于上升通道，也令保险业市场规模进一步扩大。
　　央行刚刚降了息，这对保险业有什么影响？安永保险行业亚太区主管合伙人赵晓京认为，降息对保险市场产生了利好效应。“首先，大家觉得如果利率低了，就会把钱拿到市场上来买一些产品，其中就会有部分钱流入保险行业购买一些分红产品或者相关产品。其次，本身来讲，当利率如果下降的时候，我们用市场的方法计量资产市值有提高，对公司本身偿付能力也有相应的影响，有一些正面因素会驱使保险行业进行进一步的发展。”

　　保险公司不再以保费规模称雄
　　2013年5月保监会发布《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》，这是“偿二代”建设的一项重大阶段性成果。根据计划时间表，“偿二代”将于2015至2017年间建设完成，因此，2014年是各项具体技术标准研制和定量测试工作开展的关键年份。此次以风险为导向的“偿二代”体系建设，也同样使各家保险公司在风险管理工作上面临重大的改革。
　　赵晓京表示，“偿二代”正式实施后的影响将利好优质保险公司。以风险为导向的监管将不再以保费规模论英雄，风险管理能力将直接与资本要求挂钩。同时，业内的上市公司势必将受益其中，对于上市公司而言资本金的要求不一定要比现在多，而是根据实际风险大小确定资本要求。另一方面，保险业将出现结构性分化，对于风险管理水平差、资产组合都是高风险、资产负债不匹配、业务质量差、承保风险非常大的保险公司提出的资本要求将会高于资产组合、风险管理水平都很高的公司。
　　“与此同时，保险公司或将提高资本使用效率。第二代偿付能力监管制度将通过细分和科学计量风险，增强风险与资本要求的相关性，便于监管部门和公司掌握不同业务和产品的风险程度和资本消耗状况。”赵晓京补充道。

　　健康险难以定价
　　在健康险方面，赵晓京透露，目前仅有人保、昆仑、平安、和谐四家公司在健康险稍有斩获，但量都不算大，也不赚钱。赵晓京认为，主要是由于医疗赔付基础数据不足。“整个理赔，没有数据，定价都定不出来。比如说一个人看病，到底我们赔到哪里，如果做心脏手术，脑开颅手术，手术费可能几万、几十万，甚至上百万元，做健康保险到底能不能赔这么多钱，这就是为什么一直量做不上去的一些相对的难度，因为跟我们本身的医疗体制还是有一定相关性。”

　　慧择提示：受央行降息影响，部分资金流入保险市场，保险业近期保费得到快速增长。此外，保险公司不再以保费规模称雄，而健康保险的定价还有待争议。