混搭理财将缓解存款保险所带来的压力

　　【摘要】近期，一则存款保险制度将推出的消息牵动了亿万理财人士的神经，据了解，随着降息和存款保险制度的草案公布，降息后保本型固定型理财产品的发行数量有所提高，保本浮动性和非保本型产品的数量均有大幅下降，理财产品的收益率也有所下降。那么在这种情况下，投资者应该如何保护自身资产安全呢？如何设计理财方案才能减少自己的资产缩水速度呢？

　　近年来，越来越多持卡人将理财产品视作存款的替代品，并没有考虑风险。银行业务人员在推荐理财产品的时候，大多会明示或暗示，收益比定存高，绝对是保本的。但存款保险制度推出后，这部分并不在理赔范围，因此一旦发生风险，银行是不会进行赔付的。

　　此外，银行平台交易的纸黄金也不在被“保险”之列，由银行代销的基金、信托甚至贵金属投资等也不在理赔范围内，随着利率市场化的推进，这些投资的“刚性兑付”都将被打破。

　　因此，投资者在选择时一定要关注理财产品的收益类型、风险评级等信息，不能盲目追求收益率而忽略了风险。

　　保险存款制度为储户的存款加上一层保障，也意味着银行将不再是绝对安全的港湾。兴业银行的投资理财顾问建议投资者，从长期来看，一是要选择投资风险与自身相匹配的理财产品，二则是要分散投资，不能将鸡蛋放入一个篮子中。

　　目前市场上的理财产品种类繁多，操作简单，投资者可以尝试进行多元化理财。投资者可选择货币基金与固定收益类产品的组合，这是最经典的保本投资与风险投资组合。

　　某大型P2P网贷平台的负责人表示，随着金融市场利率市场化加速，大型P2P网贷平台理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值，目前网贷市场上有些平台动辄20％的收益将无法持续，中长期来说，8%-10%的年化投资收益是一个比较合理的范围。

　　慧择提示：在存款保险制度将推出和央行降息的政策风吹拂下，建议各位投资者应该及时根据新的形式调整自己的理财计划，以免造成资产缩水的风险。对此，混搭理财将渐渐流行，这或许会让年化收益在12%左右的P2P网贷成为理财的新宠，而保险理财产品具有兼顾保障和收益稳定的优势，将成为广大投资者家庭理财的防护锁。