保险公司冲刺开门红 投保人年末保单请“体检”

　　【摘要】2014年即将结束，各大保险公司在完成该年的收官工作之外，开始衔接2015年的“开年红”。为冲刺开门红，很多保险公司都会推出相关产品病举办活动，投保人在投保时需要注意一些问题。

　　注意保险公司“答谢会”话术
　　据多家险企披露消息显示，11月中下旬已陆续开展开门红动员大会。依照往年惯例，在12月初以后，各地保险机构将陆续开展老客户回馈会、感恩会等互动型活动。
　　在热闹的宴席中，险企安排了各类养生话题、财富惯例讲座，而最关键是介绍新推出的开门红产品。广东两位保险业营销人员表示，按往年情况来看，不少中、老年人是宴会的主要参与者，其主要原因是老人比较喜欢热闹、积极参与活动。不过，险企多看中的是这些老人背后的客户资源，比如老人的孩子和孙子辈，他们有潜在的投保需求。
　　而两位营销员则称，今年险企对营销员的要求更为严格，而“保险先到先得”、“额度不够”、“马上停止售买”这些说法都比较不专业，目前专业的险企营销员不会以这些说法来招徕客人。
　　贴士：若是有关投保人购买了不适合本身的保险产品，可关注犹豫期的长短，并在特定时间内进行退保；而有险企为了冲刺明年1月、2月开门红业绩，将有意向投保人的保单安排在这些月份，并给予一定的优惠，这也要看投保人的实际情况进行深入考虑。

　　“分红+万能”唱主角
　　今年开门红的产品，与往年有所差别。
　　据统计，从2012年至今，险企多选择分红险等理财型保险作为开门红主打产品，而此时也会分别在个人营销渠道和银行保险渠道另推渠道定制产品。而已紧锣密鼓备战的2015年开门红中，市场排名前列的险企亦不约而同选择了分红险，近期将主险为分红险、附加险为万能险的组合产品投入开门红市场。
　　事实上，组合方式相同，但具体的险种类型不同，所承担的保障功能和投资功能亦有差别。以某大型上市险企推出的年金保险(分红型)附加两全保险(万能型)，其主险为该险企首只顶额预定利率年金保险，预定利率到了保监会规定的4.025%的上限，而万能险账户亦提供浮动收益。无独有偶，该吸纳会上市险企的竞争对手的开门红产品由一款两全保险(分红型)附加一款两全保险(万能型)组成，形成二次增值功能，以吸引对理财型保险感兴趣的投保人。此外，还有某大型险企推出“年金保险(分红险)”及附加险“年金保险(万能险)”的组合计划。
　　在理财险计划竞争激烈的同时，有外资险企开门红期间推重疾险。从某外资险企营销员处获悉，该外资险企于12月推出全新的成人重疾产品，享受加强版的特定癌症保障，保额赔付亦有所增加。
　　贴士：作为长期寿险和长期附加险的保单，投保人还是要注意，这类保险是否适合自己，要考虑中途退保损失多啊。一般长期寿险在5年后退保，本金损失可以最小化。不过，部分万能险的保证利率仅为1.75%，其结算利率则根据实际情况而定，保证利率之上的利率是不确定的。

　　年末保单请“体检”
　　在购买“开门红”时，要提醒大家：年末需要复查保单的三类情况：保单是否失效、保单营销员是否换人，以及产品收益是否变动。
　　事实上，有多家险企别出心裁，于年中或年底力推保单免息复效的活动，活动截止日期多为2014年12月31日。
　　比如，某某大型上市险企，在活动范围内的低利率险种保单，投保人可享受全额免息复效的优惠。不符合上述复效优惠条件的失效保单，复效仍按现行利率计收复效利息。申请办理复效如需体检，将减免体检费用。
　　而另一家险企则称，其标准为“2014年10月1日前失效，且失效期未满两年的个人长期寿险及长期附加险”的保单客户可享受免息复效的优惠政策，无需缴纳利息即可重新拥有保险保障。
　　贴士：多家险企在今年推保单免息复效活动。若保单失效而投保人不申请保单复效，退保之后其保单存在现金价值与已交保费之间的金额差，部分长期寿险要扣除险企管理费率等手续费用，并根据现金价值进行退保。

　　慧择提示：目前，很多保险公司都在积极备战明年的“开门红”，会举办“答谢会”等活动，投保人需要注意保险公司“答谢会”的话术。此外，年末保单请“体检”，投保人需要及时查看保单的时效。