存款保险制度后不可放松事前监管

　　【摘要】存款保险制度可以促进银行业的发展，使机构数量增加、市场竞争增强。据悉存款保险制度可能于近期推出，不过存款保险制度推出后不可放松监管。

　　存款保险制度能够提高金融系统的事后处置能力，可以为金融系统多设置一道安全屏障。这几年银行业的发展比较快，尤其是村镇银行、农村商业银行数量迅速增长，2007年时分别仅有19家和17家，到2013年分别增长到987家和468家。应该说，银行业的经营状况是比较好的，风险并不大，但未雨绸缪地建立事后处置机制也是有意义的。

　　事后能处置，我们就不用那么害怕“出事”。但是，“出事”毕竟会有损失，减少“出事”的几率还是很有必要的。特别是银行牵涉到的社会公众数量众多，而且多数人自我保护能力低，更应该注意风险防范。因此，即使建立了存款保险制度，对银行业的事前事中的监管仍然不应放松。

　　加强事中的监管是金融危机爆发后的全球趋势，但事前监管没有受到同样的重视。原因在于，严格准入条件、加强事前监管被认为限制了银行业的发展。这实际上牵涉到效率与安全的问题。在其他领域，与效率相对应的是公平，现在公平受到了越来越多的重视。在金融领域，与效率相对应的是安全，由于之前我国金融系统比较安全，所以人们对安全的重视程度没有效率高。其实，我国的金融系统效率并不低，这些年有效地支持了经济的发展。我们没有必要也不应该以美国为标准追求金融效率，更不应为此降低对安全的要求。金融业的过度发展会导致危机，这已经为美国次贷危机、金融危机的相继发生所证明，我们应吸取教训。

　　从效率中受益的主要是金融资本，而从安全中受益的是社会公众。如果放松事前监管，即使有存款保险这样的事后处置，储户仍然会受到损失，他们将为资金安全付出更多精力、承受更多压力。从公众利益的角度出发，在增加存款保险这道安全屏障之后，事前监管的安全屏障也不能减弱。

　　慧择提示：如果建立存款保险制度这种事后处置机制，就算有银行破产也无须担忧。不过存款保险制度推出后，事前监管是不能放松的，否则储户仍然会受到损失。