6%理财产品藏于深圳3家城商行

　　【摘要】自上周五央行推行降息政策以来，很多投资者都开始积极关注银行理财市场的一举一动。据了解，受降息政策的影响，银行理财收益率将跌破5%，该情况让不少人失望不已。

　　最无奈：收益率将跌破5%
　　降息对于理财产品的影响到底有多直接。为了解开这个谜，笔者为此专门请教了银行理财人士。“各种产品都在调价，原来定下来的收益率都要调低。”广东一家国有银行理财师对笔者称，降息对于银行理财产品的收益率影响是立竿见影的。按其说法，一般银行理财资金购买的金融产品合同上都会注明一旦出现调息也要进行调整。
　　那么影响的幅度有多大？笔者说，一般而言，银行理财产品的下调幅度与降息幅度差不多。而根据央行此次降息规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。
　　事实上，早在降息前，今年以来，银行理财产品收益率已经一直处于掉价通道。殷燕敏提示，非结构性人民币理财产品的周平均收益率已从年初的5.76%下滑至上周的5.04%，预期收益率超6%的非结构性人民币理财产品的发行量占比也从年初的40%以上跌至3%以内。预期收益率在4%至5%之间的产品发行量占比逐步上升。
　　看完笔者上述，各位亲是不是已经对银行理财心灰意冷。不过，别担心，神通的笔者发现，还有一批已经在售但没有到期，或者在降息前已经公布了收益率的理财产品，现在笔者兴奋地从各家银行的官网把他们一一扒下来，摆-到-台-面-来！

　　最爆点：6%藏于深圳3家城商行
　　从笔者搜罗的情况看，广深两地本周在售的理财产品中，仍有5款收益率达到6%以上的。他们分别来自江苏银行、包商银行、上海银行。其中最给力的要数江苏银行，五款6%以上产品中，居然有3款产品同时来自江苏银行！
　　从收益率排名看，江苏银行将一款本周收益率冠军产品给了新客户，这款名为“聚宝财富2014专享客户第31期人民币理财产品”的产品，期限为98天，收益率达到6.1%，而投资起点极为亲民，只需5万元起步，由此看来，江苏银行讨新欢，真是给足诚意。
　　除此以外，还有一款6.1%的产品，来自包商银行，名为鑫喜系列之汇嘉14C175号人民币理财产品(375天)，该产品投资期限375天，投资起点为10万元。
　　不过，眼尖的广州读者，看到上面的信息，估计心情沉重——— 江苏银行、包商银行、上海银行这三家银行在广州都没有网点啊！确实就和以往几周一样，深圳的高收益率理财产品总是要比广州更多一些。不过您也别灰心，尽管没有6%以上理财产品，笔者还是在浦发银行、渤海银行、平安银行以及南昌银行、南粤银行等多家银行为投资淘到最后一批好货。其中，对广州投资者而言，收益率最高的是来自浦发银行的“个人专项理财产品2014年第172期尊享盈计划”，这款133天的理财产品，收益率也达到5.85%。不过由于是一款私人银行体验客户的专享产品，投资起点要达到100万元以上，与此相类似的，平安的一款5.8%的90天理财产品也是投资起点要达到100万元。相较之下，南昌银行和南粤银行的两款5.8%的理财产品起点只有最低的5万元起步，真是亲民。而渤海银行的一款10万元起步，收益率也达到5.8%。
　　对于高收益率理财产品集中城商行，殷燕敏说，国有银行发行的非结构性人民币理财产品的平均收益水平早已跌破5%，股份制银行和城商行的理财产品平均收益水平还保持在5%上方，她预计，未来降息后，预期收益率超6%的高收益率理财产品也多来自这两类银行。

　　最合适：“一年期”将受宠
　　面对降息后的理财产品，各位还怎么办呢？取长舍短将是第一要诀。
　　“已经进入降息，不管还有没有第二次，甚至第三次降息，加息的可能性基本上一两年内都不会有了。”沈飞判断，资金面只会越来越宽松不会紧张了，市场的利率水平要往下走，银行理财产品收益率也不会逆市走高的。
　　殷燕敏看法一致，她说，市场资金面的进一步宽松，银行理财产品的平均收益水平将继续下滑，而且从目前的实体经济运行情况来看，市场对央行再度降息仍有预期。
　　既然事情已经这样了，上述两位理财师给出的破解方法均一致——— 对于资金流动性要求较低的投资者，应尽量选择期限较长的高收益理财产品，锁定当前的高收益。沈飞认为，一年期和两年期的理财产品都值得关注。而根据笔者搜罗的结果，本周市面上在售的理财产品中，包商银行就有一款收益率6.1%的高收益率产品，期限达到了375天，而且更为难得的投资起点只要10万元，称得上本周理财市场的良心产品了。此外，在广州市场上，南粤银行和渤海银行也分别有一款364天和360天的理财产品收益率达到5.8%。
　　而除了非机构性理财产品，殷燕敏认为，降息后，有投资经验的投资者可直接参与股票市场或者购买股票型基金、混合型基金等权益类投资产品。对于稳健型投资者，也可关注挂钩股指的看涨型结构性银行理财产品，该类产品一般为保本浮动收益类理财产品，在保证本金安全的基础上，投资者可以享受股票市场带来的超额收益。但她同时提醒，切忌盲目追求高收益，在购买时，要认真阅读产品说明书，看产品的收益计算方法是否与自己对股指走势的判断一致。

　　慧择提示：综上可知，市场迎降息周期，6%理财产品藏于深圳3家城商行，而且“一年期”理财产品将受宠。此外，投资者们可根据自己的实际情况来理性选购长期理财产品。