选购票据理财产品需知晓三大实战攻略

　　【摘要】随着人们理财观念的改变，很多人都开始选购票据理财产品。但有不少人因不了解票据理财风险和攻略，而常常陷入一些选购误区，下面笔者将详细介绍一下其市场风险及实战攻略。

　　随着近期票据理财在市场上越来越火爆，陆金所、苏宁理财以及平安、民生等银行都开始涉足票据理财业务。对此，不少新来的猫友们开始不淡定了，到底票据理财是什么？号称最安全的抵押物到底有无投资的风险？买票据理财又应该注意哪些呢？

　　购买票据理财的四大渠道
　　今年七夕，新浪微财富联手某平台推出了票据理财专场，高达8.8%的年化收益率简直是“亮瞎”投资人的眼！这个打出“最安全”旗号的理财产品销售一空，不仅火了该票据理财平台，也使得票据理财四个字渐为人知。
　　当然，在四个月过去后，现在能买到票据理财的地方是越来越多了，不过还有不少猫友问：究竟有哪些渠道可以买到票据理财产品？笔者为你梳理了以下四个主流渠道：一类是专门做票据理财业务的平台，比如金银猫和票金所，这类平台的最大特点就是整个平台的融资项目基本以票据为主；二是电商推出的票据理财项目，比如近期苏宁理财频道上推出的名为“财运通”的票据理财产品，以及京东推出的“小银票”系列理财，还有此前淘宝推出的票据贷款产品；第三类是银行系，比如民生银行旗下的“民生电商”就有票据理财产品“e票通”，平安旗下的“橙e网”也有类似的票据理财销售；第四类则是以陆金所为代表的传统P2P平台也推出票据理财业务，据悉，有不少P2P平台近期也考虑将票据作为新的抵押物来发行理财产品。

　　细数票据理财三大风险
　　虽然销售票据理财的渠道很多，但是不少号称年化收益率达到6.5%以上的理财产品往往在开售初期就遭到疯抢，立马销售一空，根本抢不到。此外，除了低门槛、高收益率之外，票据理财还往往被打上了低风险甚至零风险的“烙印”。票据理财真的没有风险吗？答案当然是否定的。那么，票据理财的风险到底来自哪里呢？
　　一是票据本身存在的风险。票据理财之所以被打上“零风险”的烙印，原因在于企业在融资时的抵押物不是其他，而是一张银行承兑汇票，意思就是银行会承诺在到期后无条件兑付票据金额给持有银承的所有人。可以说，从理论上讲，收到银行承兑汇票的个人和平台都是安全的，因为即使借款人不能到期偿还款项，银行也能够按照该票的约定无条件兑付。然而，这么好用的汇票，就免不了会出现造假。假票、克隆票是目前银行承兑汇票的主要风险。而票据理财的风险则来源于平台是否真的掌握了真实的票据。看票面鉴别只是第一步，最可靠的方法是通过内部系统向发票行进行征询，这就要考验发行票据理财平台的专业程度了。尤其是一些平台仅要求借款人上传银行承兑汇票的扫描件，更给造假提供了空间，甚至能够一票两用，多次进行抵押，票据的风险大大增加了。
　　二是平台自身的诚信度。之所以说票据理财不可能是零风险，还在于票据理财的平台自身也可能存在风险。这种平台自身的风险多为信用风险，不管是投资哪家平台，投资人都难以直接接触到银行承兑汇票本身，这就是在考验平台自身的诚信度。同时，还存在平台的运营风险，一旦单个平台面临资金周转问题，而现阶段我国对于一些网络理财平台尚无明确的规范，难免造成赔付的法律问题。
　　三是承兑银行破产的风险。最后，不得不防的是未来有可能面对的风险。大家都知道银行承兑汇票之所以安全，原因在于银行承兑，那么如果有一天，《商业银行破产法》的出台让国内银行有面临破产的风险，那么投资人更要多留心一个新的风险。

　　买票据理财的三大实战攻略
　　票据理财的高收益、低门槛自有它的吸引人之处。到底如何买到靠谱的票据理财产品呢？请看最实用的票据理财实战攻略！
　　首先，最重要的是要选择一个靠谱的平台。笔者发现了个小规律，一些知名电商和银行系平台的票据理财收益率并非最高，却总遭遇“秒杀”，就是因为人们对于平台和理财项目背后的大公司、大银行的信任。确实，在当前国家尚未对网络票据理财规范的情况下，只选对的，不选收益高的也算是投资的金科玉律。而所谓选择对的，即一定要重视推出票据理财的平台的力量，再怎么不幸，比如借款人违约了，甚至票据也是假的，放心，可靠的大平台都会兜底。
　　其次，我们还需要在投资时尽可能地了解到资金的用途和去向，借款人所处的行业，汇票的承兑银行等信息。不要再以菜鸟理财为荣了，了解到借款人的行业，结合到平时招财猫普及的知识，比如钢贸行业集体面临风险，我们大可以避免；再比如，留意一下银行承兑汇票的金额，如果金额过大，也就说明面临一定的风险。当前大额的票据完全可以通过银行进行贴现，贴现率更低，如果借款人摈弃了银行贴现的低息，转而网上融资，那么也需要留意三分。同时，还需要留意的是，为了防范来自未来银行也面临破产的风险，最好选择大银行承兑的汇票，会更有保证。
　　再次，对于所有的投资者来讲，需要留意一个技巧，即计算好自己的收益率。比如7%可能只是年化收益率，一般而言，越短时间内年化收益率越高自然是好事。但是我们需要留意一个时间点，即是起息日。比如本月的5日将一笔资金打入账户，起息日则为本月的11日，那么中间的6天实际上没有任何收益，就折损了。实际收益率也低于宣传的年化收益率。

　　慧择提示：综上可知，投资者们可以通过四大渠道来选购票据理财，不过还需要规避其三大市场风险。此外，要想选购一份满意的票据理财产品，三大实战攻略是关键。