全面解读原位癌是癌症吗

　　【摘要】很多保险公司推出的重疾险中，都将原位癌列为除外责任，那么原位癌是癌症吗？为什么在保险购买时没有列入重疾险的范畴呢？带着这些问题，我们来对原位癌是癌症吗进行详细的阐述。

　　据专家介绍，现在市场上“保”癌症的保险主要有两种，一种是包含癌症在内的重大疾病保险，一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。两者最大的区别在于，重疾险保障范围包括癌症在内的总共有三十几种重大疾病，而“防癌险”则专门保癌症，所以在保费上，“防癌险”要比重疾险便宜。以25岁投保一份缴费20年保额为20万元的重疾险为例，平均每年缴费6000元，而若购买专门的防癌险大约少4成保费，不过其保障范围也相应只有癌症（恶性肿瘤）一种。

　　不过，值得注意的是，上述两款都有同样的免除责任，即若发生原位癌、初期的慢性淋巴细胞白血病、何杰金氏病、皮肤癌、初期前列腺癌或由于艾滋病所患恶性肿瘤，上述两款保险都是不保的。

　　市民陈女士就因为“原位癌”的问题遭遇“拒赔”。陈女士在医院检查出患有早期宫颈癌。陈女士想到自己曾买过一份疾病保险，便赶紧找到保险公司想进行理赔。但理赔人员表示，由于宫颈癌是属于原位癌，若发现及时，可以尽早治愈，不属于恶性肿瘤的保障范围，所以不能进行癌症标准的赔付。

　　对此，保险专业人士告诉记者，重疾险的理赔是根据疾病治疗手段对人体的伤害程度来认定的。“从医学上来说，原位癌没有形成浸润和转移，不符合癌症的特点，所以它并不是真正的‘癌’”。

　　保险专家表示，保险讲求的是公平的原则，相对于需要化疗性治疗等对人体伤害较大的癌症来说，原位癌的治疗方法接近于良性肿瘤，对人体影响范围较小，因此原位癌确实不在重疾险的一个评估水准之上。但也有人提出质疑：“相较于医学上的早发现早治疗的原则，保险若只有等到严重到一定程度才能进行理赔，似乎两者又有些相悖。”

　　不过，若以脑肿瘤为例，尽管在医学判断上其为良性肿瘤，但是由于开颅对人体损伤范围较大，重疾险等都是以恶性肿瘤的赔付标准进行赔付。事实上，专门来买防癌险的消费者并不多，尽管其保费更为便宜，但是保障范围也更小。据统计，我国癌症患者年平均治疗费用在10万元左右，在北上广等大城市，癌症的年治疗费用则超过30万元，所以重疾险的保额为30万元为宜。事实上，目前很多保险针对原位癌实施给付10%或20%的赔付金用于治疗。

　　慧择提示：全面解读原位癌是癌症吗？在医学界原位癌是癌症的出发期病症，因此属于癌症的范畴。但是在保险购买方面，原位癌不属于癌症的范畴，因此，很多保险公司都将原位癌列为除外责任，个人要想获得防止原位癌的保障，需要投保专属的可以承保原位癌的重疾险，而这种保险慧择网上就有提供，您不妨前去看看。