保险公司退保金额大幅增加 多面夹击致保险产品难卖

　　【摘要】今年前三季度，四大上市保险公司获得了较为不错的投资收益。但是，受各类银行理财产品的冲击，保险退保金额的大幅度增加，令保险公司尝到了憋屈的滋味。

　　退保增加 保险公司憋屈
　　据统计，四大上市险企前三季度退保金达1415.5亿元，约是其净利总和的两倍。其中，中国人寿退保金额达826.45亿元，同比增长64.6%；中国平安退保达75.46亿元，同比增长35%；新华保险退保同比增长32.2%，达279.6亿元；中国太保也面临较大压力，退保达234亿元，同比增长57.1%。退保是个老问题，各家公司解释不大相同，譬如平安的解释是“部分分红险退保增加”，新华的解释是“寿险市场环境的影响”，中国人寿则直言是受各类银行理财产品冲击所致。
　　“前两天，一家保险公司的人还过来策，说我们这个网点去年卖了很多保险趸交型产品，怎么今年卖不动了。”星城一股份制银行理财师表示，买保险本来应该买保障，但很多人来银行是想理财，因此会不自觉地比较收益。“比较了一圈后，还能坚持买保险的也就不多了。”保险产品与银行理财产品面向的投资人群均是稳健型投资者。保险公司说退保是因银行理财的冲击似乎并不为过。银率网数据显示，今年银行理财产品发行数量继续保持上升态势，单月发行量均高于去年同期，前9个月的月均发行量超过4600款，去年同期仅为3800款。

　　多面夹击 保险产品难卖
　　其实，导致退保的原因不仅是银行理财产品的冲击，即便在同一银行网点，保险产品遭遇的其他竞争对手也不少。
　　上述理财师介绍说：“除了我们自己行里推的银行理财产品，银行代销的产品一直不少，如贵金属、基金、保险、信托、期货、证券集合理财计划等。”
　　具体推荐什么样的产品，需根据投资者的风险承受能力。“一般而言，我就直接推理财产品，无需解释，客户也认同。有风险承受能力的我会推荐基金。资金多一点的我就直接推荐信托了。虽然说今年信托出过几次事情，可一直都是有惊无险。而且信托客户一般是优质客户，一些考核指标也容易达标。”这意味着，除了银行理财产品，保险产品还要同其他产品，如基金、信托、证券集合理财、其他公司的保险产品从银行渠道中“抢食”。

　　专家提醒：保险产品退保损失不小
　　由于保险产品或多或少具备一些保障功能，其投资收益难以与银行理财产品等抗衡。“其实很容易理解，把钱交给保险公司，部分保费用来保障，部分则用来理财。理财的本金少，收益自然不会高。”以上述理财师所在网点一款3年期保险产品为例，彼时固定收益达到了5.45%，今年下降到5.1%，仅比年化收益5%的3年期国债略高，而一年期银行理财多数在5.5%以上，保险不受待见也就不难理解了。与此同时，保险产品在流动性方面也不敌银行理财、基金等。
　　不过，一位保险业内人士提醒消费者，除了部分高现金价值产品，保险产品在前两年的现金价值都较低，提前退保的损失不小。

　　慧择提示：综上可知，今年前三季度四大上市保险公司退保金增加，市场上的多面夹击导致保险产品难卖。此外，保险产品退保将会产生不少的损失，消费者需要谨慎，在购买前要详细了解保险产品相关条款。