团购银行理财产品“门槛”低 蕴藏风险不容忽视

　　【摘要】随着人们传统理财观念的逐渐转变，投资理财越来越受到人们的重视。为了满足人们的理财需求，近日团购银行理财产品开始出现，但产品风险不小，投资者需要谨慎购买。

　　在互联网金融大行其道的当下，近日有机构推出“一元团购”银行理财产品，以“低门槛”、“傻瓜式理财”的新玩法争食理财市场这块大蛋糕。

　　某个为投资者提供银行理财产品搜索以及购买渠道的互联网平台，可让用户按照银行、收益率、起售金额、期限等标签进行筛选与对比，实现跨行、跨地区、零门槛购买理财产品。据其工作人员介绍，该业务是接受用户的委托，以“多对一”团购的模式代购银行理财产品，即投资者最低可1元参与，待筹够银行理财产品的投资起点金额之后再去银行购买理财产品。产品到期后，该网站支持无限额当日提现，普通用户需支付每笔5元的手续费。除此之外，其产品的高收益同样夺人眼球，该平台每日会推出一款收益率为7%的限时“秒杀”产品，收益里面除了银行的预期收益之外，还包括该平台提供的“辅助收益”。

　　尽管这个互联网平台的确降低了用户的投资理财门槛，破除了地域限制，增强了理财产品的可选择性，为用户实现了智能理财的需求，不过其种种卖点却涉嫌打法律的“擦边球”。

　　首先，根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元。

　　其次，客户首次购买理财产品前需在本行网点进行风险承受能力评估，商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。上述互联网平台团购银行理财产品的销售模式不符合首次面签的规定，以网站法人代表名义去做风险测评、面签等不能作为真实投资者的风险等级。

　　再次，投资者通过该平台组团购买银行理财产品，实际上与银行签署购买理财产品协议的是这个互联网平台，银行并没有与投资者直接建立和形成理财产品买卖合同关系，而客户与该平台签订的实际也是一种非正式协议，因此投资者面临着很大风险，其中最主要的就是投资资金的监管问题，投资者将资金划至该平台账户后无法跟踪、确认资金的去向；此外，该平台是否遵从客户的委托，投到相应的理财产品中也无从保证。

　　互联网金融创新不断涌现，但其“踩线”监管边界的情况也越来越突出。作为投资者，需对互联网金融产品有清晰了解，在看到其带来“福利”的同时，更应考虑背后可能存在的隐形风险，切忌盲目作出投资选择。

　　慧择提示：综上可知，团购银行理财产品的出现开始分食理财市场。尽管团购银行理财产品破除了地域限制，并降低投资“门槛”，但其蕴藏的风险也不容忽视。