“无规矩不成方圆” 保监会大力整顿保险中介市场

　　【摘要】“无规矩不成方圆”，任何行业都遵循这条法则，保险行业也不例外。近年来，保险中介市场乱象已经引起保监会的重视，清理整顿工作正在持续进行。

　　在互联网搜索“保险中介”，相关推荐的第一人便是陈怡。去年，上海最大保险代理公司泛鑫的美女总经理陈怡因携5亿元跑路，当年9月被警方在斐济成功抓获并押解回国震惊保险界。泛鑫事件对保险业影响巨大，从时间上来看，甚至直接引发了保监会对保险中介市场加大整顿力度，2014年也被定为保险中介业务“整顿及规范年”。

　　第一阶段的摸排调研结果显示，目前保险中介市场累积的问题主要集中在四个方面，简单概括，即为“假”和“非法”。在前端销售环节，保险中介机构误导消费者，假话术、假宣传、假人头、假业务普遍存在；在后端核算环节，假发票、假账本、假报表、假数据普遍存在；一些保险中介非法销售非保险理财产品现象开始显现；甚至有一些社会不法人员和传销组织通过收购、参股保险中介的方式，从事非法集资、传销等犯罪活动。

　　而问题多多的保险中介行业要面临什么样的历史使命呢？“新国十条”对保险中介提出了这样的要求：“充分发挥保险中介市场作用；不断提升保险中介机构的专业技术能力，发挥中介机构在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的积极作用，更好地为保险消费者提供增值服务；优化保险中介市场结构，规范市场秩序；稳步推进保险营销体制改革”。置身在这样的时代背景下，保险中介将如何安身立命？如何认识自身所处的外部环境以及时代使命？如何更好地助力行业发展，服务国家发展大局？在看完监管层对保险中介市场第一阶段的摸排调研结果后，让人不免为该保险中介行业的能否担当此重任产生质疑。

　　必须承认，作为保险市场精细分工的结果，保险中介的出现推动了保险业的发展，使保险供需双方更加合理、迅速地结合，减少了供需双方的辗转劳动，既满足了被保险人的需求，方便了投保人投保，又降低了保险企业的经营成本。保险中介的出现，解决了投保人或被保险人保险专业知识缺乏的问题，最大限度地帮助客户获得最适合自身需要的保险商品。此外，保险中介的出现和发展也使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中解脱出来，集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及住处传递迅速、系统运转高效的管理制度建设等方面。当前，现代保险业经济治理和公共治理的双重属性备受关注，其熨平经济周期、抚慰社会情绪、增强社会互信、保障生命安全等多种功能，如何让社会感知，保险中介是最为重要的渠道之一。而中介市场健康发展是保险市场成熟的标志之一。据了解，英国和美国保险市场都是以中介机构为标志，其保险业务90%以上都是通过中介渠道实现的。这已经告诉了我们，中介市场越活跃，保险市场越成熟，反之亦然。

　　自2009年起，保险中介市场进入以防范化解风险为标志的艰难转型期，中介渠道保费年均增速仅11.7%，大大低于以往的增速，其中，银邮渠道业务在2011年、2012年连续出现负增长。而此时的保险业也面临转型和突破。显然，保险中介与整个保险行业是密不可分的。当大多数舆论都将保险市场上诸多负面影响归咎于中介时，整个行业同时也应自省。一位保险专家认为，保险行业目前面临的问题是其发展到一定阶段的必然产物，有周期性，也代表了生命力。

　　事实上，也正因这些“必然产物”，才促使监管层此次“不留死角，不走过场”地开始大力整顿保险中介市场，并在查处的同时，对于如何完善制度、通过制度约束中介乱象进行了探索，使此次整顿清理工作治标又治本。如较早开展清理整顿工作的北京保监局，针对兼业代理市场的突出问题，该局强化保险公司管控责任，拟在北京地区试点开展保险兼业代理机构的分类监管，重点针对一些业务规模较小的机构限制其与保险公司的合作数量，实施“一对一”代理，强化保险公司的管控责任。同时，该局也将对销售人员分级管理。在销售人员管理方面，北京保监局对销售资质实施分级管理，按照人身险产品的复杂程度和专业化要求，实施初、中、高三级认证管理，并建立行业销售人员“黑名单”制度，将被保险机构开除或解聘，或受监管部门行政处罚的销售人员记入“黑名单”，向行业和社会公开披露，加大销售人员的违规成本，促进销售队伍稳定。

　　尽管史上最严整顿仍在进行中，但从保险中介市场所处的外部环境以及保险中介市场自身条件分析，当前，保险中介市场正处于历史上最好的时期。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，保监会对保险中介市场加大整顿力度，严厉打击违规违法机构。此项举措有力地维护了保险消费者的合法权益，有助于促进保险中介市场健康发展。