消费者网络投保三意见

　　【摘要】十一长假即将来临，很多人应该都已经做好准备外出旅游了。不过，外出旅游虽然可以领略到大自然的美好风景，但还是存在很大风险，所以投保一份旅游保险就非常重要了。现在很多人都选择利用网络投保，那么消费者网络投保需要注意什么呢？

　　“请问你们的保险是否符合申根签证的要求？”“我准备去马尔代夫潜水，你们有合适的保险产品吗？”“我要给孩子买这个保险，那我是投保人还是被保险人？”面对一连串疑问，坐在电脑前的保险公司网上客服人员小李正飞速地敲打键盘，为前来咨询的网购保险的消费者一一解答。

　　临近国庆长假，刚经历暑假销售旺季，稍微歇口气的保险公司客服人员又忙碌了起来。据小李介绍，与去年同期相比，通过网络平台销售的个人旅游意外险产品数量已有明显增加。其中，媒体人了解到，小李公司较为畅销的境外旅游保险“旅行宝”产品的单日销售量也是高达600多单。

　　据中国保险行业协会年初公布的保险行业首份《互联网保险行业发展报告》显示， 2011年至2013年，国内互联网保险行业保费规模从32亿元增长到291亿元，三年间增幅为810%；而投保客户数量从816万人，增长到了5437万人，增幅为566%。

　　的确，一方面网络销售的开放式平台增加了保险销售的透明度，同时，网上投保的便捷性和保险产品的“白菜价”也吸引了越来越多的消费者上网投保。不过，值得注意的是，对比网上投保客户数量的高速增长，网民对于保险的认知却还有待提高。保障需求模糊和保险知识匮乏往往让不少网民投保时变得十分“头疼”。为此，媒体人采访了安联财险专家王先生，就消费者网络投保提出了几点建议。

　　明确需求：保险产品也要“货比三家”
　　首先，有意愿投保的消费者应事先罗列出行程中最担心的3个风险，继而针对性地筛选保险产品，再就保障范围和保额进行比较，这能使自己更快地找到合适的保险计划。
　　例如，计划去申根国家旅游的客户，除了关注医疗费用的保额需达到30万之外，还需考虑申根签证拒签的风险；携带IPAD、单反相机或现金出境的旅客，需考虑个人行李和钱财被盗抢的风险；自驾游的客户还可选择含自驾游意外伤害和特殊津贴的保障。筛选出部分产品后，再对比相应的保障范围和保额，选出合适的保险计划。

　　详读条款：“个人随身财物”保障不含现金损失
　　保险产品专业性强，而且产品介绍的网页通常只显示保障名称、简短的说明和对应的保额，网民难以从字面上准确理解条款的保障范围。因此，王先生建议，网民花上2分钟，点击阅读详细的保障条款，尤其是比较常见的风险所对应的保障条款，以避免误解。
　　例如，在保险产品中，常见的“个人随身财物”保障其实是不包含现金损失。相对应地，现金损失是属于“个人钱财损失”的保障范围。由于在过往的理赔案例中，现金损失的出险频率较高，因此，安联财险建议，网民在投保前，需要向客服人员求证，拟投保的产品当中是否提供现金损失的保障。

　　核对信息：发现保单信息错漏需及时修改
　　填写个人资料时，在联系人信息一栏，建议选择没有一同出行的亲属作为联系人。完成投保手续后，一小时内客户所登记的电子邮箱将收到保险公司出具的电子保单。如果客户发现保单上的个人信息有所错漏，需及时通知保险公司进行修改。此外，在部分网站投保时，网站会默认投保人的直系亲属作为受益人。客户若需更改，请在收到电子保单后，联系保险公司申请信息变更。

　　慧择提示：综上所述可知，与去年同期相比，通过网络平台销售的个人旅游意外险产品数量已有明显增加。所以消费者在利用网络投保时，要注意明确需求，购买保险时“货比三家”，不可随意购买。此外，还要详细阅读保险条款，以免造成误解。