国内旅游险有“免费午餐” 境外旅游险投保有讲究

　　【摘要】“一场说走就走的旅行”是大部分人的梦想，但在计划出游时，旅游险不可不备。近日，中国公民在菲律宾遭遇枪击，部分保险公司拒保菲律宾旅游险，下面是详细情况。

　　国内旅游险：有“免费午餐”
　　进入9月以来，旅游险的日销量也断提高。但本月11日和13日，分别有中国公民在菲遭遇枪击。继外交部、国家旅游局日前连续发出“提醒中国公民暂勿前往菲律宾”的通知后，广州多家旅行社已经暂停了前往菲律宾旅游团队。在采访中也发现，淘宝保险网站上，包括平安、安联等多家保险公司纷纷将菲律宾纳入“境外非承保区域”名单，旅游险产品暂时不接受前往菲律宾旅行的投保申请。不过，也有公司东南亚境外旅游产品并没有随着大势调整承保范围。
　　“最便捷的投保方式当然是购买旅行保险电子保单，在线投保在线生效，记住保单编号，把保单信息告诉您的受益人，然后你就可以出去玩了。”安联财险理赔专家陈经理说，方便快捷的网购渠道可以省去不少时间，不过消费者至少要提前一天购买并确认承保。发现，喜欢旅游的朋友在买旅游险的时候可以获得不少免费的午餐。据了解，旅游保险产品主要是针对旅客出行时间段设计的，具有承保周期短、保费低、保障全面、购买便捷、理赔简单等特点。不少险企在此时纷纷推出低价旅行意外险，甚至是免费赠送保险来争取日益增长的旅游保险市场。某寿险公司推出的1年内100万的保额免费航空意外险。在此期间内，客户若因飞机意外事故而导致身故或伤残，均可获得相应的赔偿，最高赔付100万元，其保障时间包含乘客登机、飞机滑行、飞行、着陆等过程。
　　此外，有保险公司在其微信平台推出1分钱80万保障的活动，只要通过微信支付平台付款1分钱，即可购得一份50万元飞机意外险+ 20万元火车意外险+自驾10万元保障、为期7天的出行保险。而在淘宝平台，某险企境内个人短期度假旅游意外保险，意外身故、残疾、烫伤10万元+意外医疗1万为期7天的旅游保障，保费才7元。

　　境外旅游险：只准购1份
　　国庆长假如果加上自身的年假，完全够出国好好玩上一趟。不过，近年来涉及中国游客的安全事故常有发生。一份合适的境外旅游保险当然必不可少。
　　注意到，目前在售的境外旅游保险有很多，比较实用的保障包括意外、医疗、紧急救援保障，再全面一些的包括旅行延误、行李丢失、证件遗失、银行卡盗刷等保障。
　　而且国内多数保险公司为了规避道德风险，意外险最多只允许购买3份，境外旅游保险只允许购买1份。
　　进入9月以来，境外旅行险销量开始攀升。淘宝网[微博]显示，某财险一款名为日韩东南亚的保险历史交易记录显售出31805件。而另一家财险的类似产品累计售出量也在3.5万件以上。安联保险的境外旅游保险，就上周六一天售出6千元保费。美亚保险乐悠游-短期度假境外旅游保险同日也销售出1万元左右。
　　上述公司一位客服称，境外旅游险价格比境内更贵一些。不过，保障更全面。一般全面保障7天的价格在190元左右，最高保额为40万。境外保险并不按出游地区进行保费划分，而是按保障及保额来定保费，成人与未成年人，出行天数，保障计划不同保费也不同。据了解，短期险种不需要销售人员，而是直接在网上填写个人信息并下单，出单后保险公司用快递送至被保险人手中，保险生效的前2天，保险公司会将境外救援的电话等联系方式发至被保险人手机。

　　境外游旅游险投保有讲究
　　1、申根国家留意保险额
　　计划去申根国家旅游的客户除了关注医疗费用的保额需达到30万之外，还需考虑申根签证拒签的风险;携带IPA D、单反相机或现金出境的旅客，需考虑个人行李和钱财被盗抢的风险;自驾游的客户还可选择含自驾游意外伤害和特殊津贴的保障。筛选出部分产品后，再对比相应的保障范围和保额，选出合适的保险计划。再比如在欧盟一些国家，办理旅游医疗保险成为签发申请的前提，俄罗斯等国家也有类似规定。另外，有些国家对投保金额也有一定的要求，如申根国家规定保额最低不得低于3万欧元。
　　2、高风险地区不承保
　　值得注意的是，国内在售的旅行保险有一些地区不能承保，例如阿富汗、缅甸、刚果、东帝汶、伊朗、伊拉克、卢旺达、苏丹等国家，消费者如果要前往上述国家，需要权衡一下风险。此外，菲律宾近日发生多起涉华绑架和枪击案件。安联财产公司在9月15日公告称，因为菲律宾安全形势恶化，旅游险产品不接受前往菲律宾旅行投保申请。平安境外旅游险9月12日也把菲律宾加入“境外非承保区域”名单。不过，在询问中国人保、太平洋保险[微博]、美亚保险等公司客户，均表示东南亚境外旅游产品仍可以继续承保菲律宾。
　　3、境外出险如何救援
　　在国外出险应该怎么办?安联财险陈经理表示，此时要尽快拨打保险公司理赔专线及时报案，按照保险公司提示保留可能需要的旅行行程单、登机牌、护照、身份证明、就医记录凭证及费用凭证、物品清单和票据等，必要时请求紧急救援援助。回国后将资料一并交给理赔人员。
　　如果此次出行你想尝试一些有风险的运动，比如攀岩、潜水、热气球、滑翔机等，应当先看清保单责任中是否包括这些项目，毕竟它们的危险性更高。
　　4、详读条款避免误解
　　在保险产品中，常见的“个人随身财物”保障其实是不包含现金损失。相对应地，现金损失是属于“个人钱财损失”的保障范围。由于在过往的理赔案例中，现金损失的出险频率较高，因此，网民在投保前，需要向客服人员求证，拟投保的产品当中是否提供现金损失的保障。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，国内旅游险有“免费午餐”，而境外旅游险只准购1份。此外，消费者在投保境外旅游险时，需要留意保险额，以及详读条款避免误解。