投保健康险 防癌险必不可少

　　【摘要】全球的癌病率呈现不断上升的趋势，4年升高11%，到2014年约有1410万病例。中国不是癌病率最高的国家，但癌症的死亡数却是最多的。规避癌症带来的风险，人们需要投保健康险，其中健康险中的防癌险必不可少。

　　近日，世界卫生组织(WHO)发布了《全球癌症报告2014》，全景呈现了自2012年以来世界范围内的癌症分布情况。报告显示，肺癌在全球癌症病例中上升最快，死亡率占癌症死亡数的19.4%，已经成为全球最大的杀手；　第二位为肝癌，死亡率占9.1%；第三位为胃癌，死亡率占8.8%。

　　作为人口大国，中国的癌症蔓延趋势不容乐观。有专家预计，中国每年的癌症新发病例总数到2020年将达到400万左右，每年病例总数将达到600万，新增病例和死亡人数的绝对数值依然位居世界首位。

　　中国癌症发病率低于发达国家，死亡率却远超发达国家
　　中国的癌症发病率低于发达国家，但死亡率比他们高得多。根据世界卫生组织的最新数据，全世界20%的新发癌症病人在中国(人口多的原因)，却有24%的癌症死亡病人在中国。而发达国家的癌症病死率已经下降到40%左右，但在我国癌症的病死率仍高达80%以上。“发现癌症时已到中晚期”是中国癌症高死亡率的重要因素，数据显示，癌症早期发现治愈率可达65%。但目前我国癌症防治的现状是，患者在确诊时已到了中晚期，医院都以治疗中晚期患者为主。
　　许多人开始患癌症时无任何感觉。当癌症发展到中、晚期，出现疼痛、出血、明显消瘦时才引起重视。而此时就医，大多失去治愈的机会。这是由早期癌症本身性质所决定的：90%的早期癌症没有明显症状。既然没有明显症状，能被发现只能是依靠定期体检，但是健康体检和防癌体检是两码事。普通的健康体检不包括肿瘤筛查，不能发现它的踪迹。
　　以世界上癌症死亡率最低的日本为例，日本百分之八十的癌症发现处于早初期，其中百分之八十的人可以得到治愈。在中国则是相反的，80%以上的癌症确诊发现为中晚期，其中80%的病人无法治愈。日本之所以能领先中国这么多，得益于防癌体检。

　　高昂的费用、政府缺位让仅有两成癌症患者能够接受治疗
　　根据全国政协教科文卫体委员会和中国癌症基金会2006年编写的《癌症的科学与实践》，中国每年用于治疗癌症的医疗费用约800亿，占卫生总费用的20%；2001年，美国用于治疗癌症的费用高达1570亿美元，人均16万美元。
　　据统计，仅有两成的中国癌症患者最终接受治疗，平均的治疗费用在30万元左右，并且大部分“因癌致贫”。在欧洲的高福利国家，癌症的治疗费用由政府支付；在低福利国家如美国，有免费的公立医院可以治疗癌症，但是需要排漫长的队伍，在私立医院，治疗癌症主要靠商业保险。

　　防癌疾病保险应运而生
　　目前，考虑到在新农合20类重大疾病里，癌症的发病权重为1/3，补偿金额权重为2/3，而花费的资金权重却高达9成，因此在特定市场消费需求的呼唤下，防癌疾病保险应运而生。
　　专门的癌症保险与重大疾病保险的区别在于，重大疾病保险仅从广度上分担被保险人的某一种大病医疗费用，而防癌险则在当前恶性肿瘤高发的环境下，对花费巨大的癌症患者起到更有深度的保障作用。除此，专门的癌症保险不仅为癌症患者减轻经济负担，还为投保人提供癌症防治科普知识以及最佳的诊疗机构和诊疗方案。
　　另外，鉴于癌症治疗周期长、治疗费用高的特点，普通重大疾病保险大多只赔付一次，有些即使可赔付2—4次，也要求每次是不同病种，起不到很好的保障作用。而且，普通重大疾病保险针对癌症的保障主要是恶性肿瘤，轻症一般不在保障范围内。而防癌险在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，不少产品将轻症纳入保险范围，这就弥补了重大疾病保险在此方面的不足。

　　慧择提示：导致癌症的原因很多，饮食、环境等都是癌病的诱因，规避癌症带来的危害，人们应该提高自我保障意识，尽早为自己购买一份防癌保险。