人民银行携手当地政府探索农业贷款融资新方式

　　【摘要】自古以来，我国都是一个农业大国，与此同时，很多地区都采用小农生产模式。然而，随着社会经济的快速发展，小农生产模式在不断改变。而且，据了解，人民银行积极推广了“信贷+保险”模式 。

　　随着近年来土地流转规模的迅速扩大，延续几千年的一家一户自耕自种的小农生产模式正在悄然发生转变，农业规模化、集约化生开始形成规模，家庭农场等新型农业生产主体不断涌现。笔者近日跟随央行在山东省调研发现，金融机构目前正在调整思路，以适应农业生产格局的转变。

　　今年25岁的大学生袁权，是山东省枣庄市龙潭家庭农场的场长。去年初，他放弃了跟同学在河南郑州市一同经营的一家设计公司，带着做生意赚到的第一桶金，回到老家枣庄，将城市户口转为农业户口，流转了500亩土地，经营起了山东省第一家具有法人资格的家庭农场。

　　袁权：这一块一共流转土地500亩，主要发展是绿色果蔬，主要产出西红柿、水果黄瓜、早春的马铃薯、丝瓜、茄子等这几种作物。现在的产品主要销往大润发超市的订单，还有南方苏州、上海市场。

　　袁权的家庭农场前期建设温室大棚等基础设施共投入了近千万元，袁权东拼西借，但到了去年底，资金仍然告急。后来，枣庄当地的农信社和人保财险联手，通过“信贷+保险”的模式，给袁权贷款100万元，解了燃眉之急。

　　“信贷+保险”是人民银行和当地政府为破解农业贷款难而探索出的一种融资方式：首先地方财政先期出资750万元，建立风险补偿资金池；借款人则按照贷款额度的1%加入资金池，同时保险公司收取贷款额度1.5%的保费，为这笔贷款的还款作保证。今后如果发生违约，先由资金池代偿，不足部分，再由保险公司和银行按照9:1的比例共同分担。而通过这种方式，借款人在办理“信用保证保险”之后，不用再提供额外的抵押，并且能够以更低的利息获得贷款。对于这种创新的风险分担机制，枣庄市副市长王新宁介绍：

　　王新宁：农业生产的自然属性确实有天然的风险，这种风险单靠一家一户的补偿确实压力很大，所以我们通过引进保险的模式，给抵押贷款提供保障，为贷款做一个推动，等于是银、保、农三者结合。但是保险企业它也有顾虑，所以政府从引导资金的角度，给它再加一层保障，推动一把，通过政府提供一定保费补贴，增加保险公司的信心。

　　作为“信用保证保险”的承保人，人保财险枣庄分公司总经理翟永兴坦言，通过“信贷+保险”这种合作模式，也给保险公司拓展了新的业务领域。

　　翟永兴：通过这种贷款合作，我们可以再提供一些相关的新产品和保障，比如种植业给果树的保险，还有人身险、责任险等，我们可以配套再办理这些业务，为贷款户提供全方位的服务。

　　慧择提示：综上可知，人民银行携手当地政府探索农业贷款融资新方式，其中，人民银行推广的“信贷+保险”模式，不断撬动资金助力家庭农场。新模式的实施，将有利于促进农业产业的健康发展，进一步促进社会经济的发展。