商业保险补充医疗保险 税延养老让养老更有保障

　　【摘要】随着我国人口老龄化程度的加深，养老与医疗成为全社会急需面对的问题。为了更好地保障人们生活，国家正大力发展商业保险，并提出税延养老试点，下面是详细情况。

　　作为中国保险业养老社区投资第一张牌照的持有者，泰康人寿开创的“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体、“从摇篮到天堂”、“一张保单、一辈子幸福”的全新商业模式，让老人老有所养、老有所医，“富足而退，优雅一生”的梦想，正一步步变为现实。

　　实际上，去年9月6日印发的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》就明确提出，积极推进医疗卫生与养老服务相结合，探索医疗机构与养老机构合作新模式。不久前公布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》更要求，创新养老保险产品服务。为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。推动个人储蓄性养老保险发展。开展住房反向抵押养老保险试点。发展独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。发展养老机构综合责任保险。支持符合条件的保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融合发展。8月19日公布的保险“新国十条”，即《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确指出，要把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用。

　　如此看来，泰康人寿未来5~8年将投资千亿元于医疗和养老基础设施，建设大型养老社区和医疗设施的“医养结合”战略发展思路真是踩到了政策支持的“点”上，难怪目前泰康人寿在完成了北京、上海、广州等区域中心城市的战略布局后，正在雄心勃勃加速推进在其他城市的养老社区建设，誓言打造中国连锁养老社区第一品牌。

　　但是，尽管近年来商业保险在参与构建中国社会保障体系方面进行了诸多积极探索，做了大量工作，也取得了一定成绩，但与发达国家相比，与人民群众的需求相比，商业保险在社会保障体系建设中的作用发挥还存在一些障碍，缺少财政、税收等方面的政策支持就是其中之一。

　　保险“新国十条”提出的“适时开展个人税收递延型养老保险试点”，实际上已经在上海进行了试点，何时全面试点还没有时间表。据测算，上海个人递延税养老保险每年新增保费收入近100亿元。如果在全国推行，新增保费可能会超过1000亿元，将给我国的养老保险带来快速的增长。华夏人寿董事长李飞坦言：“"税延养老"将是我们寿险业政策红利最突出的体现，我们把它叫做我国寿险业大踏步发展的新引擎，将开启养老保险发展的新篇章。”

　　而相关部门是否可以明确用于养老产业的土地性质归属也是推动养老产业发展的关键。目前，各地养老产业用地基本为住宅、旅游和综合用地，因为不同性质土地成本、使用年限、政策等区别较大，如果可以单独列为养老类产业用地，那么专门针对该类产业推出相关优惠政策也就没有了障碍。毕竟，保险资金投资养老产业也是投资了社会公益事业。而目前由于具有公益性质的养老产业土地的出让、投资和建设等带来的收益普遍不高，导致一些地方政府对养老产业的发展关注度不够、积极性不高，在一定程度上阻碍了养老产业的发展。如果国家能明确给予养老产业一定的优惠和扶植政策，鼓励地方政府发展养老产业，吸引保险资金积极介入，将会大大推进养老产业发展。

　　此外，保险“新国十条”还提出“支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制”。业内专家指出，长期以来，国内专门针对个人的健康保险产品发展迟缓，很大程度上是因为我国公共卫生医疗体系以公立医院为主，保险公司难以对医疗机构施加影响力，进而促使医疗机构控制医疗成本。保险公司设立商业医疗机构和参与公立医院改革，能够打破现有健康保险的瓶颈。但要政策能真正落地，必须继续深化投资、社会保障管理、医疗卫生等领域的体制改革，进一步为保险公司参与社会保障体系建设创造良好的体制环境。

　　如此来看，商业保险作为经济的助推器和社会的稳定器，在构建社会保障体系、促进社会和谐发展方面，应该并且能够发挥积极而重要的作用。只不过，构建完善的社会保障体系是一个系统工程，让老人老有所养老有所医，还需要方方面面的共同努力。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，国务院大力支持商业保险补充基本养老和医疗保险。此外，税延养老试点的提出，将开启养老保险发展的新篇章，能够更好地保障人们的养老生活。