健康牵手养老保险

    随着投资型保险一再被降温，健康险等保障型保险正在受到重视。近日，中国人寿、中德安联和信诚人寿分别推出新款保障型产品，在保障责任、给付方式和销售渠道等方面做了尝试。保险公司把保险责任和产品功能的重新组合，视为产品创新和占领渠道的主要手段，已引发保障型保险的一场新竞争。

    健康牵手养老,重大疾病一直是人们健康和家庭财务稳定的最大威胁，根据权威部门的调查，早期发现、及时治疗的病人，治愈率都较高，健康险以其能够配套提供医疗、重疾的保障而越来越受重视。在此之前，传统养老险作为第一批走进普通市民生活的险种，帮助不少上海人建立了多层次的养老保障体系。更多人期盼能够两者兼得，但考虑到保费过高或者收益太低，最后还是选择了投资型险种。

　　健康险管理规定出台后，单一返还型健康险被叫停。不过，通过险种的组合，兼顾健康、养老保障的综合产品越来越多。中德安联新产品“安康逸生”综合保险计划，就具有“有病养病，无病养老”的特点，不仅保险责任涵盖32种重大疾病，而且保障期限最长可至被保险人85岁；如果被保险人在保障期间没有理赔，可以在60岁时先领取一笔相当于保额20%的退休金，并在期满后再领取100%保额的“祝寿金”作为补充养老金。

　　某寿险公司区域总监表示，经过上半年银保业务的疯涨，寿险产品回归保障的呼声越来越高。由于国内消费者对消费型险种接受程度不高，把保本和返还作为购买保险的主要标准，因此保险公司在开发产品时应着重突出保障功能组合。

　　另外，健康险与终身寿险的结合势必会受到预定利率的限制，2.5%的低利率制约了养老金领取的金额上限。与纯养老险相比，新型的组合产品缺乏定期领取养老金的优势，只不过是在被保险人达到退休年龄后，把健康险转为了养老险。