奇葩险层出不穷博眼球 被监管部门喊停

　　【摘要】近几年来，保险市场上像“赏月险”、“太阳险”、“脱光险”等一系列奇葩险层出不穷。这些奇葩险并不能真正的保障消费者的权益，它涉及赌博性质，因此保险公司的奇葩险被监管部门喊停。那么对于奇葩险，消费者应该怎么做呢？

　　现象：市场上奇葩险层出博眼球
　　“去年曾试过买过一份赏月险。”有佛山市民卢先生告诉媒体人，去年，其看到淘宝推出一款“中秋赏月险”，这一保险大概意思是，如果被保险人指定的赏月城市的天气情况是阴或雨导致被保险人不便赏月，则保险公司会向被保险人支付赏月不便津贴，最高可以获得188元的赔付。抱着好玩的心态，卢先生花了几十元就买了一份该险种，结果去年中秋节天气好，他也没有获得赔付。
　　媒体人了解到，事实上，“赏月险”只是自去年来“奇葩保险”热潮中的一个缩影。去年年底，随着11月11日电商狂欢节期间上市的“脱光险”、“爱情险”，无不搭着互联网的顺风车赚足了眼球。到了世界杯前夕，“世界杯遗憾险”、“看球喝高险”、“夜猫子险”、“吃货险”等五花八门的险种也纷纷进入市场。
　　媒体人了解到，这些保险产品相比传统保险产品动辄上千元的保费，其价格低、产品内容新，可现实生活中，想获赔偿却不容易。比如“太阳险”，市民吐槽称，这一保险设定春节期间去三亚旅游出现连续三天降雨或去哈尔滨遭遇连续三天大雪的情况，就可以获得赔付，但实际上去年春节期间两地均未出现连续三天降雨或降雪的情况。

　　监管：有“奇葩保险”被监管部门喊停
　　媒体人从佛山保险行业协会获悉，本月中，5家财险公司连续收到保监会发出的监管函，其中安诚保险因“世界杯遗憾保险”包含博彩性质被勒令下架，而另一家保险公司也有两款产品被叫停。
　　媒体人从佛山保险行业协会了解到，保监会在监管函中表示，安诚保险《关于备案差旅安全意外伤害保险（W款）等条款费率的报告》中，“世界杯遗憾险”保险条款中被保险人对保险标的不具有保险利益，不符合《中华人民共和国保险法》对保险合同的定义，要求“立即停止使用上述产品”。
　　对此，佛山保险行业协会相关负责人称，市面上出现了很多新奇的保险产品，但不能一概而论。这次被叫停的“世界杯遗憾保险”其实就是在普通的意外险上进行“改装”，赔付中明显带有博彩性质，博彩意味着投机，投资者可能亏钱也可能盈利，但保险是基于大数法则的风险保障，在财产险产品中遵循赔偿原则，理论上投保人只能弥补风险损失而非盈利。

　　保协：保险创新不得进行恶意炒作
　　媒体人从佛山市保险行业协会获悉，佛山本地的保险机构大多是三级机构，没有产品开发权限。根据保监会下发的相关通知，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。如何判断奇葩险带有赌博或博彩性质呢？保险行业协会相关负责人分析，首先要是针对人身或者财产造成损害的事件，其次是事件发生时，对被保险人应该具有保险利益。而赌博性质的产品这两点都不符合。
　　“保险公司会热衷于推这样的奇葩保险大多是结合社会热点，吸引大家的关注。但是必须要把握住产品创新和噱头之间的度。”佛山保险行业协会相关负责人称，保监会要求，保险公司应当科学合理厘定保险产品费率，开发的保险产品应当尊重社会公德，保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得以博取消费者眼球为目的，进行恶意炒作。同时，保险公司在保险产品销售过程中，不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作出引人误解的宣传。
　　“一个成熟的保险公司的产品，需要保险公司投入大量的人力物力去专门进行开发，同时需要考虑意外概率，以及参考多年积累的大数据进行精算。”国际注册理财规划师江雨宏表示，但目前绝大多数奇葩险是作为附加险出现，目的是作为噱头吸引注意，因此在科学性、合规性方面自然存在一定问题。保险公司在产品创新方面更多应该回归到保险的本源，承担起社会责任，比如参与医院合作开发的门诊保险，参与社区养老保险等。

　　专家：“奇葩险”意义不大
　　媒体人从佛山保险业内也了解到，此前这类奇葩险销售多为网上渠道，佛山市场的保险消费者都比较成熟理智，购买的市民并不算多。
　　“基本来说，这类新奇的险种买不买其实区别并不会很大，因此购买这类保险并没有很大的必要性。”江雨宏称，保险选购的主要目的是购保人自身是否有这种需求，并且所购买的保险真正能够起到保障自身利益的作用。
　　另一家保险公司的理财专家也表示，这类保险普遍具有保障范围非常局限、保期短等特点，购买的实际意义有限。而保险公司借此营销的意图也十分明确，更关注的是品牌塑造而非保费。因此，该业内人士建议，购买任何保险，投保者不要被其名称、噱头吸引，应仔细看清条款，根据自己的需要谨慎选择。

　　慧择提示：综上所述可知，去年起，保险行业奇葩险种层出不穷。对此保监会发出监管函，其中一家保险公司因“世界杯遗憾保险”包含博彩性质被勒令下架。市保险协会提醒，保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得以博取消费者眼球为目的，进行恶意炒作。